«Плати QR» – принимайте безналичную оплату без терминала

Сбербанк и ВТБ начали использовать QR-код. Система эта не нова: в Китае, например, она используется с 2013 года. В России тоже многие знакомы с QR-кодами. Банкоматы часто предлагают перевести деньги за ЖКХ с их помощью. А скоро с помощью кодов люди начнут платить по-китайски везде. Лайф рассказывает, почему надо бояться новинки.

Что случилось?

Фото © Ярослав Чингаев / ТАСС

У Сбербанка уже 5 августа стартовал «мягкий» запуск нового платёжного инструмента. Первыми регионами стали Краснодарский край и Санкт-Петербург. В них предприниматели получили возможность принимать платежи через QR-коды. К концу лета ноу-хау должно распространиться по всей России. Совсем недавно же, 19 августа, ВТБ заявил о начале использования аналогичной системы с 1 сентября. В случае с ВТБ QR-коды будут работать в тестовом режиме: только в одном магазине «Эльдорадо» и «М.Видео» и только в Москве.

А остальные банки?

Внедрение QR-кодов Сбербанком и ВТБ является второй волной реализации Системы быстрых платежей (СБП) — государственного проекта, предложенного Центробанком. Первой волной был запуск мгновенных платежей по номеру телефона в феврале. СБП развивается при участии следующих банков: ВТБ, «Тинькофф», «Альфа», «Райффайзен», «Газпромбанк», Промсвязьбанк, «Росбанк», «Ак Барс», СКБ, QIWI, «Совкомбанк», РНКО, «Юникредит», «Газэнерго», «Открытие» и «Русский стандарт». Можно предположить, что в будущем к ВТБ и Сбербанку присоединятся остальные компании.

Как работает?

Тремя способами. Первый — статический QR-код. В матричный штрихкод, который, как правило, размещается на кассе, «зашивается» информация о лицевом счёте продавца. Отсканировав его с помощью приложения для смартфона, покупатель вводит сумму покупки и жмёт ОК, подтверждая транзакцию.

Фото © Shutterstock

Второй способ — динамический QR-код. Представляет собой продвинутую версию первого. Помимо информации о счёте предпринимателя в нём шифруется ещё и информация о конкретной покупке — её стоимость. Сканируя свеженапечатанный код с бумажки или же экрана POS-терминала, пользователю не придётся дополнительно вводить что-либо в приложении — сумма будет указана сразу. Требуется лишь подтверждение платежа.

Третий — пользовательский QR-код. Всё то же самое, что и в первых двух случаях, только теперь не продавец генерирует код, а покупатель. С помощью приложения для смартфона. Соответственно, сканирует изображение уже кассир. Посетителю магазина остаётся только подтвердить транзакцию.

Мне и с NFC комфортно — зачем всё это?

Затем, что от появления нового платёжного инструмента выиграют все: и предприниматели, и покупатели. Но сначала поговорим о первых. Ведь в их случае речь идёт не столько об удобстве, сколько об экономии.

Приём к оплате «пластика» для предпринимателей стоит денег. Причём иногда немалых. Само по себе оборудование, тот же POS-терминал, стоит недорого. Однако, чтобы он работал с картами, продавцам приходится платить кредитным организациям за ПО, обслуживание и саму возможность принимать карты. Эта банковская услуга называется эквайринг.

Фото © Shutterstock

Разные организации получают с торговцев разные суммы. Причём не фиксированные, а процент от всех денег, которые предприятие получило с продаж через «пластик». Разброс большой: от 0,5% до 2,5%. Ещё большим процентом кредитные организаторы «придушивают» мелких предпринимателей.

Сетевикам тоже наверняка от эквайринга больно. Если верить Росстату, по итогу 2018 года доля платежей картами в России достигла 48%. То есть, как в том анекдоте, руки в жирку у банкиров остаются примерно после каждой второй транзакции.

QR-коды, как ожидается, эквайринг сделают дешевле. Центробанк планирует, что он будет стоить 0,4% от платежа. Однако реальность пока что далека от фантазий ЦБ. Тот же Сбербанк берёт за платежи по QR-кодам 0,6–1,5%. Карточные платежи обходятся в 1,5–2,5%.

Но я покупатель. Что с QR-кодов поимею я?

В первую очередь улучшенный сервис. Жители провинциальных районов или ходоки по рынкам знают, что у частника днём с огнём не сыщешь терминала. То же касается и мелких городских предпринимателей: ателье, мастерских и не только. Если же стоимость эквайринга по QR-кодам действительно приблизится к обещанным 0,4%, то наверняка все ипэшники обзаведутся своими счетами, зашифрованными в пиксельную картинку. Ведь она сама по себе не будет стоить ни копейки. В случае со статичным QR-кодом торговцу только и потребуется, что распечатать на принтере штрихкод да приклеить его у кассы.

Фото © Shutterstock

Упростится и онлайн-шопинг. В идеале вместо формы для банковской карты, заполнение которой всегда утомляет, каждый онлайн-магазин начнёт предлагать QR-код. Отсканировал, заплатил, ждёшь посылку.

Закончатся мытарства некоторых фантов Xiaomi. Напомним, что очень много смартфонов этой компании (да и недорогие модели других вендоров) не оборудованы NFC. С QR-кодами достаточно иметь любой Android-смартфон. Лишь бы камера была. Впрочем, для пользовательских QR-кодов не нужна и она.

Но не может же быть настолько всё хорошо. Есть подводные камни?

Может быть и лучше. В Китае, где банковские QR-коды появились ещё в 2013 году, нередко для покупки чего-либо и вовсе не нужен продавец. Например, проезд в китайском общественном транспорте давно оплачивается с помощью QR-кодов. Без контролёров или аналогов «Тройки». Аренда велосипедов и самокатов работает по той же схеме. Вендинговые аппараты — тоже.

Фото © Shutterstock

Но есть у такой массовости и недостатки. Первая и самая большая проблема QR-кодов в том, что человек никогда наперёд не знает, что в них зашифровано. Поэтому считывание случайного кода может обернуться проблемой. «Сканируя QR-код, вы даже не догадываетесь, с каким сервером вы свяжетесь. Вы легко можете попасть на сайт, который попытается установить зловредное ПО на ваш смартфон», — считает Мэтью Грин, учёный-информатик из американского Университета Джона Хопкинса. В 2017 году на Национальном народном конгрессе в Пекине компания iFlytek выступила с заявлением о том, что более 23% вирусов и троянов в Китае распространяются именно через коды.

Из этого вытекает вторая уязвимость системы: непроверенный QR-код может подсунуть ложный банковский счёт. В Китае такое случается сплошь и рядом. Те же велосипедисты нередко сканируют код злоумышленника на привычном месте и переводят привычные 43 доллара (столько стоит залог и аренда) аферистам. В 2017 году подменой кодов злоумышленники украли более 90 миллионов юаней (14,5 миллиона долларов). Не сообщается, за какой период было награблено состояние, но известно, что статистика касается только города Гуанчжоу.

Кильдюшкин Роман

Новости СМИ2Новости SMI.FMНовости SMI.FM Loading…

Клиентам Сбербанка теперь доступен новый сервис «Плати QR» — современный способ приема платежей посредством графического кода. Каждый пользователь приложения Сбербанк Онлайн может осуществлять безналичный расчет за товар или услугу при отсутствии терминала для приема карт.

Предприятия, торговые точки, курьеры, сфера обслуживания имеют возможность принимать платежи по QR.

Для этого нужно:

1. Расположить персональный код на любом носителе (витрина, ценник, зона кассы, электронное табло).
2. Покупатель открывает приложение Сбербанк Онлайн в смартфоне и наводит камеру на код. Считывание происходит автоматически.
3. Производится оплата товара или услуги. Если предприниматель определил сумму заранее, то вводить ничего не нужно. Если нет — то ввести стоимость покупки и подтвердить действие.
4. В приложении Бизнес Онлайн предпринимателя появляется уведомление о проведенной операции. Покупатель получает оповещение в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.

По просьбе кассира иногда требуется назвать код авторизации, указанный в уведомлении.

Как продавцам, так и покупателям очень удобно работать с оплатой по QR.

• Для проведения платежа нет необходимости подключать электричество, возить с собой терминал, что особенно важно для небольших уличных торговых точек, курьерской службы.
• Фирмы, работающие в сфере услуг, освобождены от комиссии за обслуживание.
• Для остальных, ставка зависит только от вида деятельности. Никакие другие показатели не влияют на ставку. Например, для социальной сферы (больницы, аптеки, госуслуги), комиссия составляет 0,6% — минимальный предел.Туристические компании, агентства недвижимости платят за обслуживание 1%, но не более 10000 рублей за транзакцию.
• Процесс оплаты проходит быстро. В большинстве случаев покупателю достаточно просто считать код.
• Большое количество клиентов Сбербанка, которые могут рассчитываться таким способом, способствует увеличению объема продаж.
• Возможность безналичного расчета даже при отсутствии терминала. Теперь не нужно переводить средства на карту продавца, для дальнейшего их обналичивания.

Для того, чтобы начать работать таким способом приема платежей, не нужно никуда ходить, оформлять документы, тратить время — все происходит в интернете.

Предпринимателю потребуется:

• заполнить заявку на сайте;
• заключить договор с банком;
• получить персональный код в виде наклейки или на электронную почту;
• начать прием платежей по QR.

Для покупателя единственное условие — наличие мобильного приложения Сбербанк Онлайн в смартфоне. В разделе «Платежи» нужно выбрать опцию «Оплата по QR или штрих коду».

Цель внедрения способа оплаты по графическому коду — упрощение процесса приема платежей для предпринимателей и возможность безналичного расчета в любой точке для покупателей.

• Совершить платеж по QR можно картой Сбербанка, в том числе и кредитной, любой платежной системы. Исключение составляют валютные, социальные и дополнительные карты, оформленные на третьих лиц.
• Собственник магазина имеет возможность в настройках кассы выбрать функцию «автономный терминал», чтобы осуществлять печать фискальных чеков параллельно с подключенным терминалом для приема карт.
• Для возврата оплаты по коду, необходимо обратиться на горячую линию по бесплатному номеру 8 (800) 350-01-23.
• При наличии нескольких торговых точек, есть возможность получить персональный код для каждого магазина или несколько кодов для одного.

С появлением «Плати QR» значительно увеличились возможности безналичного расчета. Предпринимателю достаточно иметь персональный код, а покупателю — мобильное приложение в смартфоне. Теперь не нужно выполнять многоступенчатые операции через карту продавца, курьерам — возить с собой терминал. Достаточно считать код, и оплата произведена.

• Кто может оплатить через Плати QR?

  Совершить оплату по QR может каждый пользователь приложения Сбербанк Онлайн. Скоро появится возможность принимать оплату и от клиентов других банков.

• Как оплатить покупку по QR-коду?

  1. Открыть мобильное приложение Сбербанк Онлайн, выбрать «Платежи» и далее — «Оплата по QR или штрих коду».

  2. Навести камеру телефона на QR-код. Он считается автоматически.

  3. Ввести сумму покупки и подтвердить оплату. В некоторых случаях сумму вводить не надо — она уже будет определена продавцом заранее.

• Как понять, что платеж прошел успешно?

  Покупатель и предприниматель получат уведомление о том, что платеж прошел успешно. Покупателю уведомление придет в мобильное приложение Сбербанк Онлайн, продавцу — в мобильное приложение Сбербанк Бизнес Онлайн. В уведомлении будет указан код авторизации, который, при необходимости, нужно назвать кассиру.

• Как принимать оплату по QR, если у меня несколько точек продаж?

  Вы можете получить как отдельный QR-код для каждого магазина, так и несколько QR-кодов для одного магазина.

• Уведомления об оплате приходят в приложение Сбербанк Бизнес Онлайн. Что делать, если оплату принимает несколько кассиров?

  Установите приложение Сбербанк Бизнес Онлайн на смартфон каждого кассира и авторизуйтесь под его учетной записью (как это сделать вы узнаете из инструкции, которая придет вам на e-mail после заключения договора). Кассиру будет доступен только функционал Плати QR, он не увидит никаких других данных о вашем бизнесе. Под одной учетной записью могут работать несколько кассиров на разных смартфонах.

• ФЗ-54 требует наличие фискального чека при реализации товаров и услуг в розницу. Нужен ли кассовый аппарат для приёма оплаты по Плати QR?

  Да, кассу применять обязательно в соответствии с требованиями ФЗ-54.

• Как провести возврат оплаты за покупку, совершенную по Плати QR?

  Для того чтобы провести возврат, обратитесь на горячую линию по телефону 8 800 350 0123, звонок бесплатный.

• Зачем нужен Плати QR, если продавец может принять перевод на свою карту, а чек пробить как наличную оплату?

  Оплата по QR-коду удобней для покупателя — это проще, чем вводить номер телефона, исключена ошибка при вводе цифр. При оплате через сервис Плати QR покупатель получает бонусы СПАСИБО. Продавцу не придется снимать деньги со своей карты и вносить их в кассу.

• Как напечатать фискальный чек при оплате через Плати QR, если к кассе подключен интегрированный терминал для приёма карт?

  Для печати чека можно выбрать «автономный терминал» в настройках кассы. После заключения договора на сервис Плати QR вы получите письмо от банка с подробной инструкцией. Вы можете узнать о возможностях по приёму безналичной оплаты у компании, обслуживающей кассу. Не все кассовые решения умеют работать с двумя и более способами приёма безналичных оплат.

• Какими видами карт можно оплатить покупку по QR-коду?

  Оплачивать по QR коду можно картами любых платежных систем. Исключение – валютные, социальные и дополнительные карты, выпущенные на третьих лиц. На данный момент оплата по QR-коду возможна только с карт Сбербанка. Вскоре такие платежи смогут совершать и владельцы карт, выпущенных другими банками.

• Можно ли платить по QR кредитной картой?

  Да. Оплата кредитными картами возможна.

• При попытке оплаты у пользователя в мобильном приложении Сбербанк Онлайн появляется ошибка с текстом: «Оплата временно недоступна. Пожалуйста, попробуйте через 5 минут или позже».

  QR-код становится активным на следующий день после подписания договора. Если ошибка продолжает появляться на следующий день, обратитесь к своему менеджеру.

• Как найти раздел «QR-коды» в Сбербанк Бизнес Онлайн?

  Раздел «QR-коды» можно найти в Личном кабинете клиента эквайринга в web-версии Сбербанк Бизнес Онлайн. Инструкция по подключению здесь.

Источник информации: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/payqr

Читать еще:

Внесение изменений в учредительные документы Сбербанком — новый онлайн-сервисСервис гарантированных расчетов — безопасность ваших сделокБонусы для клиентов СбербанкаЭлектронный документооборот, отчетность, проверка контрагентовИнтернет-эквайринг от СбербанкаЛичный юрист для бизнеса — для клиентов Сбербанкаpokupay.ru — Как продавать в кредит через интернет?Сервис «Моя торговля» от Сбербанка

Ниже описана пошаговая инструкция оплаты товара/услуги через мобильное приложение от Сбербанка «Плати QR».

См. такжеКак оплатить по QR коду в мобильном приложение Тинькофф

Но для начала посмотрите короткое видео, показывающее простоту данного способа оплаты в обычной маршрутке.

Как оплатить по QR коду в мобильном приложение «Плати QR».

1. Откройте мобильное приложение «Плати QR» на своём смартфоне

(если приложения нет, то скачайте его из AppleStore или GooglePlay)

Примечание. Для успешной оплаты в мобильном приложение «Плати QR» должна быть привязана банковская карта, с которой будет проходить списание денежных средств. Несмотря на то, что приложение «Плати QR» является разработкой Сбербанка, пользоваться им можно с картой любого банка. Карты прикрепляются в личном кабинете приложения, для подтверждения владельца понадобиться ввод кода из СМС. Можно привязать несколько карт оплаты.

2. Наведите камеру смартфона на QR код, созданные под формат приложения «Плати QR»

3. Введите сумму покупки

4. Сверьте карту, информацию о продавце, и нажмите «Оплатить»

5. Покажите оплаченную покупку продавцу. 6. Нажмите завершить.

Примечание: если Вы завершили платеж ранее, чем показали чек продавцу, то Вы можете перейти в раздел «История» и вызывать чек на экран повторно.

Операция через «Плати QR» во многом схожа с обычной оплатой по банковской карте. В подтверждение операции продавец может распечатать вам чек.

Вы можете проверить как работает Ваше приложение «Плати QR» считав следующий QR код:

Примеры QR кода для мобильного приложения «Плати QR» от Сбербанка.

А Вы уже платили в приложение от Сбербанка «Плати QR»? Оставляйте Ваши вопросы и комментарии внизу.

Чтобы создать платежный QR код для оплаты в Сбербанк-Онлайн необходимо1) Убедиться, что у Вас есть все необходимые данные: • Банковские реквизиты получателя платежа (БИК, кор.счет, Наименование банка, расчетный счет, ИНН, КПП, юридическое наименование). Все эти реквизиты являются обязательными для размещения в QR коде. • Реквизиты плательщика или физического лица. Могут присутствовать опционально. Среди таких реквизитов: ФИО, Адрес, Назначение, Лицевой счет, Период, ИНН плательщика, номер договора и т.д.

2) Сгенерировать изображение QR кода для оплаты.

Размещение информации в QR коде проходит согласно ГОСТ Р 56042-2014. Вы можете скачать стандарт штрихкодирования платежных реквизитов и самостоятельно изготовить нужный QR код. На нашем сайте есть бесплатный сервис создания QR кодов для оплаты, а также уже готовых квитанций с QR кодом для оплаты через Сбербанк-Онлайн.

Чтобы сгенерировать QR код для оплаты через Сбербанк-Онлайн перейдите по ссылке.

Также в сети много бесплатных сервисов, которые позволяют сделать готовую квитанцию с QR кодом для оплаты. Например 1) здесь Вы сможете бесплатно подготовить квитанцию для коммерческой организации или ИП: http://savepayment.ru/soft/66/dvumernoe-shtrikh-kodirovanie-kvitantsii 2) А вот здесь сможете сделать бесплатную квитанцию для оплаты в бюджет (ФНС, ФСС, муниципальные учреждения, детские сады, школы и т.д.):http://savepayment.ru/soft/68/dvumernyi-shtrikh-kod-na-byudzhetnykh-kvitantsiyakh

Стоит учитывать, что для успешной оплаты в мобильном приложение Сбербанк-Онлайн в ряде случае требуется наличие договора между юридическим лицом/получателем платежа и Сбербанком. См. такжеКак заключить договор на приём платежей по QR кодом через Сбербанк

А Вы пробовали создать QR код для оплаты через Сбербанк? Делитесь своими вопросами в комментариях ниже.

Используемые источники:

• https://life.ru/p/1237028
• https://sber-info.ru/plati-qr/
• https://sbqr.ru/wp/pokupka-cherez-plati-qr/
• https://sbqr.ru/wp/kak-sozdat-qr-kod-dlia-oplaty-v-sberbank/