АИЖК в банке ВТБ: «Личный кабинет», ипотека, реструктуризация

Дом РФ — портал ипотечного кредитования, разработанный правительством РФ. Портал позволяет приобрести жилье в ипотеку по привлекательной процентной ставке. Основная задача сайта Дом.рф — сделать доступным жилье для всех категорий граждан. Компания была основана в 1997 (ранее называлась «АИЖК»), в данный момент в планах организации создать универсальный ипотечно-строительный банк (на базе банка «Российский Капитал»), входящий в ТОП-3 по объему выдачи ипотечных кредитов в 2020 году.

Вход в личный кабинет AИЖK Дом PФ на lkz.ahml.ru

Для произведения операций со своим ипотечным кредитом необходимо авторизоваться на портале Дом.рф. Для этого перейдите на официальный сайт организации по адресу https://дом.рф. На открывшейся странице в правом верхнем углу нажмите кнопку «Войти в личный кабинет». Также вы можете напрямую перейти на страницу авторизации на портале по адресу https://lkz.ahml.ru. Система перенаправит вас на страницу входа в систему, где потребуется указать ваш логин и пароль. Если реквизиты для входа указаны верно, то нажмите кнопку «Войти».

Личный кабинет заемщика портала Дом.рф обладает следующим функционалом:

1. Актуальная информация о вашем кредитном договоре
2. График платежей и состояние счета
3. Возможность досрочного погашения ипотеки
4. Заказ справки в Налоговую инспекцию или Пенсионный фонд
5. Уточнение реквизитов для оплаты
6. Формирование квитанции для планового очередного платежа
7. Информация о договоре страхования
8. Обратная связь с агентством

Обратите внимание! Если вы впервые входите в систему, то вам будет предложено сменить временный пароль на постоянный в целях безопасности. При создании пароля не используйте простые комбинации и регистрационный данные от своих социальных сетей.

На главном экране панели управления вам может быть предложено указать ваш номер СНИЛС — ввод номера свидетельства потребуется осуществить только 1 раз.

Регистрация на портале Дом РФ

Зарегистрироваться на портале Дом.рф могут только граждане, которые являются заемщиками или созаемщиками по кредитному договору, закладная по которому принадлежит агентству. Если вы сомневаетесь — подходите ли вы под данные требования или нет, то вы можете обратиться за справкой по телефону горячей линии 8 (800) 505-11-11 или  +7 (495) 775-47-40.

Пройти регистрацию можно самостоятельно на официальном сайте по адресу https://дом.рф. На открывшейся странице в правом верхнем углу нажимаем «Войти в личный кабинет», далее выбираем вариант «Зарегистрироваться».

Система предложит заполнить регистрационную форму, состояющую из следующих данных:

1. Ф.И.О.
2. Дата рождения
3. Номер закладной
4. Номер телефона

Обратите внимание! Все поля являются обязательными к заполнению. Узнать номер закладной вы можете позвонив по телефону горячей линии портала.

После отправки данных на портал вам будет предоставлен логин и пароль для входа в личный кабинет. Информация в личном кабинете обновляется с некоторой задержкой, поэтому для получения актуальной информации по ипотеке рекомендуем вам посетить портал спустя 2-3 дня с момента регистрации.

Восстановление пароля от личного кабинета Дом РФ

Если вы забыли свои реквизиты для входа в личный кабинет, то вы можете их восстановить одним из способов:

1. На портале Дом.рф
2. Позвонить по телефону горячей линии 8 (800) 505-11-11
3. Обратиться к своему агенту по сопровождению

Самым удобным способом восстановления доступа является процедура смены логина и пароля на сайте компании. Для этого переходим по адресу https://lkz.ahml.ru/ и под формой входа нажимаем ссылку «Забыли пароль?».

В зависимости от того, что вы помните, укажите логин или адрес электронной почты, полученный во время регистрации.

Ипотечные программы Дом РФ

Для приобретения жилья в кредит на портале представлено множество вариантов кредитования для любых категорий заемщиков:

1. Новостройка (покупка квартиры или апартаментов на этапе строительства)
2. На готовое жилье (покупка квартиры или апартаментов на вторичном рынке)
3. Перекредитование (снижение ставки по текущей ипотеке от банка)
4. Рефинансирование ипотеки на проекты Urban Group
5. Семейная ипотека (льготная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй и/или последующий ребенок.)
6. Под залог квартиры (покупка жилья или апартаментов на первичном или вторичном рынке под залог имеющейся квартиры или апартаментов)
7. Военная ипотека (для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС))
8. Социальная ипотека Московской области (для врачей, учителей и ученых)
9. Льготные региональные программы (ДОМ.РФ совместно с субъектами РФ разработали и применяют механизм, позволяющий снизить ипотечную ставку до 5,75% годовых.)

Новостройка

Основные условия кредитования:

• Минимальная процентная ставка: 9,25%
• Минимальный взнос: 20%
• Срок кредитования: от 3 до 30 лет
• Требования к заемщику: возраст заемщика от 21 до 65 лет на дату погашения кредита, не менее 3 месяцев стажа на последнем месте работы, возможно привлечение до 4 человек созаемщиков на один кредит.

Для данной кредитной программы можно задействовать материнский капитал для увеличения суммы кредита или снижения первоначального взноса по ипотеке до 10%.

На готовое жилье

Основные условия кредитования:

• Минимальная процентная ставка: 10%
• Минимальный взнос: 20%
• Срок кредитования: от 3 до 30 лет
• Требования к заемщику: возраст заемщика от 21 до 65 лет на дату погашения кредита, не менее 3 месяцев стажа на последнем месте работы, возможно привлечение до 4 человек созаемщиков на один кредит.

К данной кредитной программе применим материнский капитал (при наличии).

Перекредитование

Основные условия кредитования:

• Минимальная процентная ставка: 9,75%
• Сумма кредита: до 80% от стоимости закладываемой квартиры
• Срок кредитования: от 3 до 30 лет
• Требования к заемщику: возраст заемщика от 21 до 65 лет на дату погашения кредита, не менее 3 месяцев стажа на последнем месте работы, возможно привлечение до 4 человек созаемщиков на один кредит.
• Требования к предшествующему кредиту: было оплачено 6 плановых платежей по кредиту без просрочек, по кредиту отсутствуют задолженности, не проводилась реструктуризация кредита.
• Требования к строящемуся объекту: соблюдение 214-ФЗ (закон применим к квартирам, находящимся на этапе строительства), закладываемая недвижимость должна находится в доме, входящем в перечень аккредитованных объектов ДОМ.РФ. Если вы выбрали дом, которого нет в перечне, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

Рефинансирование ипотеки Urban Group

Основные условия кредитования:

• Минимальная процентная ставка: 9,75%
• Сумма кредита: до 85% от стоимости закладываемой квартиры
• Срок кредитования: от 3 до 30 лет
• Требования к заемщику: возраст заемщика от 21 до 65 лет на дату погашения кредита, не менее 3 месяцев стажа на последнем месте работы, возможно привлечение до 4 человек созаемщиков на один кредит.
• Требования к предшествующему кредиту: было оплачено 6 плановых платежей по кредиту без просрочек, по кредиту отсутствуют задолженности, не проводилась реструктуризация кредита.

Заемщик должен быть включен в реестр требований жилых помещений «Урбан Групп». Прием документов от участников долевого строительства объектов ГК «Урбан Групп» осуществляется в трех Центрах, расположенных в Видном, Опалихе, Химках. Программа распространяется на все дома в шести жилых комплексах застройщика: ЖК «Солнечная система», ЖК «Видный город», ЖК «Опалиха О3», ЖК «Митино О2», «Лайково» и «Лесобережный».

Семейная ипотека

Основные условия кредитования:

• Минимальная процентная ставка: 6%
• Минимальный взнос: 20%
• Срок кредитования: от 3 до 8 лет
• Льготный период кредитования: зависит от количества родившихся детей (при рождении 2-го ребенка — 3 года, третьего и последующего — 5 лет, второго и следующего — 8 лет)
• Требования к заемщику: в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года у вас родился второй и/или последующий ребенок)

Важно! Если ипотечная ставка снизится на момент окончания льготного периода — вы можете перекредитовать ипотеку по более выгодной ставке.

Под залог квартиры

Основные условия кредитования:

• Минимальная процентная ставка: 11%
• Сумма кредита: не более 60% от стоимости закладываемой квартиры
• Срок кредитования: от 3 до 30 лет
• Требования к заемщику: возраст заемщика от 21 до 65 лет на дату погашения кредита, не менее 3 месяцев стажа на последнем месте работы. В составе собственников имеющейся квартиры или апартаментов, передаваемых в залог, не должно быть несовершеннолетних детей, недееспособных или ограниченно дееспособных лиц.

Военная ипотека

Основные условия кредитования:

• Минимальная процентная ставка: 9,25%
• Минимальный взнос: 20%
• Срок кредитования: от 3 лет
• Требования к заемщику: гражданство РФ, наличие свидетельства участника НИС — оформляется через 3 года участия в НИС. Участник получает свидетельство и приходит с ним в банк. Возраст — от 25 лет до достижения предельного возраста пребывания на военной службе на дату погашения кредита.

Социальная ипотека Московской области

Основные условия кредитования:

• Минимальная процентная ставка: 8,5%
• Оплата кредита: правительство МО оплачивает до 50% от стоимости квартиры + ежемесячные платежи в счет погашения кредита. Вы платите только проценты по ипотеке.
• Срок кредитования: 10 лет
• Требования к заемщику: программа распространяется на уже работающих специалистов и на тех, кто готов переехать в Московскую область для работы по открытым вакансиям.

Льготные региональные программы

Основные условия кредитования:

• Минимальная процентная ставка: 5,5%
• Требования к заемщику: участником программы могут быть многодетные или молодые семьи, сотрудники бюджетной сферы и т. д. Региональные администрации определяют категории граждан, потенциальных участников программы, в зависимости от потребностей населения в конкретном регионе.

Как подать заявку на ипотеку

Для подачи заявки на ипотеку на портале Дом.рф необходимо выполнить 4 простых шага:

1. Заполнить форму онлайн. С вами свяжется сотрудник для подбора оптимальной программы кредитования.
2. Выбрать недвижимость.
3. Соберите необходимые документы (рассмотрение займет до 2-х рабочих дней)
4. Заключите сделку (Документы необходимо предоставить в банк для подписания)

Для удобства клиентов на сайте представлен ипотечный калькулятор. В зависимости от выбранной программы представленный калькулятор поможет рассчитать условия кредита. После расчета будущей ипотеки вы можете сразу отправить заявку на рассмотрение кнопкой «Отправить заявку» или отложить расчет на потом, предварительно сохранив параметры кредита, отправив предварительный расчет к себе на e-mail.

Телефон горячей линии Дом РФ

Для решения всех вопросов, связанных с сервисами портала Дом.рф, вы можете проконсультироваться по телефону горячей линии по номеру:

•  8 (800) 505-11-11 — звонок на территории России бесплатный с любых мобильных телефонов
• +7 (495) 775-47-40 — для звонков из-за границы

Если ваш вопрос не срочный, то вы можете получить обратную связь от службы поддержки клиентов следующими способами:

• Оставить обращение в своем личном кабинете на портале Дом.рф
• Отправить запрос по электронной почте [email protected]
• Задать вопрос в официальной группе в социальной сети (Вконтакте, Фейсбук, Инстаграмм)

Агентство ипотечного жилищного кредитования было создано для ликвидности коммерческих государственных финансовых учреждений, которые имеют возможность право выдавать людям кредиты больших размеров с целью приобретения жилья.

Основные функции

Каждый пользователь имеет свой личный кабинет на официальном сайте. В нем можно осуществлять управление ипотечной программой.

Раздел “Кредиты”

Предоставляет исчерпывающую информацию, касающуюся кредита:

• сумма, переплаты по кредиту,
• история платежей,
• сумма ежемесячного взноса.

Здесь содержится электронный вариант договора. Возможно создать заявление на внеплановое внесения средств для погашения кредита.

Раздел “Договоры страхования”

Ипотека часто сопровождается страхованием трудоспособности, здоровья, а также жизни. В разделе есть возможность просмотреть полный текст документа о страховании.

Раздел “Обращения”

В нем каждый клиент имеет возможность задать интересующий его вопрос работнику АИЖК. У него есть возможность отправить запрос на погашение долга (частичное или полное) посредством иного банка. Можно подать запрос на оформление конкретных документов.

Раздел “Сообщения”

Клиент видит:

• уведомления системы,
• ответные сообщения после обращения клиента.

Раздел “Профиль”

В разделе находится личная информация, идентифицирующая клиента:

• информация о занятости человека;
• паспортные данные;
• адрес электронного ящика и телефонный номер;
• идентификационный и страховой номер.

Сведения вносятся в личный кабинет во время его создания. Они видны владельцу логина и пароля, а также работникам государственных финансовых учреждений.

Возможности клиента в личном кабинете

Он был создан для облегчения быстрого доступа клиенту к текущей программе по ипотеке. С ним можно:

• получить информацию, касающуюся условий кредитования,
• попросить об информационной помощи у сотрудников финансового учреждения,
• поменять условия кредитования на максимально выгодные,
• получить документы.

Осуществления входа

Зайти в личный кабинет возможно только после ввода личного логина и пароля. Во время первого посещения своей личной странички клиенту необходимо ввести личный страховой номер (СНИЛС). Существует форма для возобновления пароля и логина при их утере.

Регистрация

Перед регистрацией клиент обязан согласится с условиями оферты. Затем указать личную информацию: ФИО, номер телефона и закладной. Для подтверждения регистрации н указанный номер телефона приходит смс с логином и паролем. Их в последующем можно быстро сменить на более удобные.

Рефинансирование ипотеки АИЖК 2018 год

В нынешнем году при помощи АИЖК возможно подать заявление для осуществления рефинансирования ипотеки для создания более комфортных условий. С этой целью создается соответствующее обращение, которое затем рассылается всем сторонам ипотечного договора.

Программа помощи клиентам

Посредством личного кабинета АИЖК клиент имеет возможность написать заявление, направленное в программу помощи заемщику. Пакет всех необходимых документов отправляются в систему, а затем передаются в электронном виде непосредственно в программу.

Ипотечный калькулятор

В главной странице личного кабинета клиента находится сумма по кредиту. Также там указывается остаток и количество выплаченных денежных средств. При помощи всей этой информации можно быстро и просто рассчитать сколько времени займет полное погашение кредита.

Советы по безопасности работы с онлайн сервисом

Несмотря на то, что сервис принадлежит государству, данные могут похитить. Поэтому ни в коем случае не сообщайте данные для осуществления входа, или не создавайте простой пароль.

АИЖК — предоставляет возможность купить квартиру в ипотеку. Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) один из лидеров в России. Они предоставляют удобный и 24 часа в неделю доступный личный кабинет заемщика АИЖК.

2 марта 2018 года изменилось фирменное наименование с АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ».

Главная задача компании – всеобъемлющая поддержка и увеличения доступности квартир для Россиян.

Зачем нужен личный кабинет АИЖК (Дом рф)

Личный кабинет заёмщика дом рф – это сервис, для потребителей которые приобрели жилье в ипотеку, по которой АО «ДОМ.РФ» бывшая АО «АИЖК» залогодержатель.

С помощью него:

• Получайте информацию по кредиту.
  • Узнать об оставшемся долге;
  • Сколько начислено процентов;
  • Размер платежей в месяц;
  • Актуальную процентную ставку;
• Отслеживайте график платежей.
  • история погашения ипотеки;
• Состояние счета;
• Пишите заявления на погашение ипотеки;
• Получайте консультации от Агенства, кредитора.
• Актуальная информация о просроченной задолженности;
• Получайте справки для налоговой, ПФР и другие гос. учреждения;
• Отслеживайте уплату страховых по договорам;
• Будьте в курсе новостей АО «ДОМ.РФ» или Банк ВТБ (ПАО);

Кто может пользоваться личным кабинетом

Те кто приобрел жилье в ипотеку и держателем залога является АИЖК. Подробную информацию является ли агенство залогодержателем вашего имущества можно по телефону горячей линии 8 (800) 505 11 11.

Регистрация личного кабинета заемщика АИЖК

Вам понадобиться:

1. Номер закладной. Узнаем по телефону 8 (800) 505 11 11.
2. Перейти на официальный сайт АИЖК для регистрации. (Кнопка ниже)
3. Жмем кнопку «Зарегистрироваться».
4. Подробно изучите условия Оферты.
5. Подтвердите что согласны с условиями. Активируйте галочку.
6. Заполните форму регистрации. Необходимы ваши ФИО, дата рождения, номер закладной (п.1) и номер телефона.
7. Жмем «Отправить».

Ниже показан процесс регистрации, смотрите.

Перейти к регистрации

По клику на кнопку откроется официальный сайт

Личный кабинет АИЖК вход

Первый вход

При первичном входе после того как зарегистрировались необходимо изменить пароль, который получали СМСкой после регистрации. Это необходимо для безопасности ваших данных.

Когда перейдете к входу вам сервис сразу предложить форму изменения пароля из СМС. Все просто: вводите полученный пароль, потом придумываете новый пароль и еще раз вводите его для подтверждения.

Для усиления безопасности вашего личного кабинета выберете контрольный вопрос и введите на него ответ. Он будет использовать в будущем если захотите сменить пароль или при обращении в горячую линию.

Записывайте все логины и пароли в безопасном месте, к которому есть доступ только у вас!

Все записали, сохранили? Тогда нажмите кнопку «Сохранить». После чего система направит вас на форму ввода вашего номера СНИЛС.

Войти в кабинет

Скачать полное руководство

Дом рф официальный сайт АИЖК: https://дом.рф

АИЖК Личный кабинет

АИЖК Личный кабинет. АИЖК — это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Организация является федеральной компанией, которая основана на 100% государственном капитале. Агентство обеспечивает ликвидность различных банков РФ, которые предоставляют населению долгосрочные кредиты на приобретение жилья. Личный кабинет АИЖК — это специальный сервис-онлайн, который делает проще обслуживание заемщиков компании. АИЖК Личный кабинет предоставляется клиентам кредитной организации. На официальном сайте может пройти регистрацию кредитуемый банком, чья закладная находится в обслуживании агентства.

Особенности АИЖК Личный кабинет

АИЖК Личный кабинет предоставляет следующие возможности:

• управлять графиком платежей;
• отслеживать историю своего кредита, контролируя долг и страховку;
• подавать онлайн заявление на полное или частичное погашение долга;
• отправлять все возможные запросы для оформления документов/справок в различные организации, включая государственные органы;
• проводить самостоятельную распечатку квитанций.

</span></span>

Чтобы более детально изучить все функциональные возможности АИЖК Личный кабинет, заемщику необходимо ознакомится со специальным Руководством Пользователя, который всегда можно скачать на сайте, зайдя в личный кабинет АИЖК.

Чтобы зарегистрироваться в АИЖК Личный кабинет надо зайти на официальный сайт и заполнить форму:

• ФИО.
• ДАТУ РОЖДЕНИЯ.
• НОМЕРЗАКЛАДНОЙ, КОТОРЫЙ БЫЛ ПРЕДОСТАВЛЕН КОМПАНИИ.
• НОМЕР МОБИЛЬНОГО ТЕЛЕФОНА.

</span></span>

Необходимо прочитать соглашение об оказании онлайн-услуг и дать подтверждение, что вы согласны с ним полностью. Если все этапы процедуры проведены правильно, веб-ресурс банка проверит соответствие реквизитов закладной с оригиналом и если все нормально — отправит СМС со специальным паролем на мобильный телефон.

Услуги АИЖК Личный кабинет

Объем предоставляемых услуг Личного кабинета АИЖК имеет несколько разделов:

• Договоры страхования.
• Профиль.
• Кредиты.
• Сообщения.
• Обращения.

</span></span>

Переходить с одного раздела на другой можно посредством клика на предоставленное наименование.

Раздел Кредиты

Основной раздел, где возможно найти следующую информацию:

• персональные сообщения;
• напоминания о предстоящих платежах;
• остаток средств на текущем счету.

Он помогает вести контроль внесения денег, долгов, помогает получить необходимую квитанцию и многое другое.

Договоры страхования

Раздел включает данные по договору страхования заемщика.

Обращение

Раздел позволяет:

• создать/отправить обращение;
• провести знакомство со списком уже отправленных обращений;
• с помощью одного клика ознакомиться со всеми обращениями.

Сообщения

В разделе находятся сообщения, полученные заемщиком. Личный кабинет позволяет применять временной фильтр.

Профиль

Войти в раздел необходимо, если надо изменить пароль, личные данные, контакты, настроить подписку на дополнительную информацию.

Авторизация

Чтобы войти в ЛК необходимо ввести логин и пароль, пришедший по СМС на мобильный телефон. После первого посещения рекомендуется произвести замену временного пароля на новый. Для проведения подтверждения действий клиент делает выбор между смс-оповещением/контрольным вопросом, на который должен быть дан определенный ответ. После авторизации информация по кредиту станет доступна в комплексе с функциональными возможностями ЛК.

Подача заявлений на досрочное погашение кредита

При возможности/ желание погасить займ досрочно через личный кабинет, необходимо произвести вход в систему, на любом этапе предоставления услуги оформить заявление на долгосрочное погашение. Возможно погасить всю сумму или определенную часть, кликнув на определенный раздел, высвечивающийся на ресурсе.

Получение справок

Официальный сайт с помощью ЛК помогает получить справки/документы, которые необходимы для предоставления в различные государственные и негосударственные структуры. В разделе Кредиты выбирается ссылка на справку для необходимого органа. Информация при необходимости выводится на принтер, скан или скрин.

Как восстановить пароль

Если был утерян, пароль для входа в Личный Кабинет существует разные способы восстановления:

• позвонить в колл-центр банка на горячую линию, где операторы помогут провести процедуру поэтапно;
• воспользоваться специальным сервисом для удаленного восстановления доступа, на старт-странице кликают на графу «забыли пароль?» — открывается окно, в которое вводится адрес электронной почты/ логин, нажимают на кнопку «восстановить»;
• обратиться к персональному агенту, сопровождающему клиента по заему.

Все методы достаточно просты, и не требуют дополнительного времени, специальных знаний и навыков, доступны каждому.

Правила конфиденциальности и безопасности

Чтобы не стать жертвой мошенников и не разочароваться в сервисе, важно соблюдать элементарные правила:

• не производить вход в систему с непроверенных ресурсов и использовать только официальный сайт;
• хранить втайне данные, необходимые для безопасного входа и никому не рассказывать, и не показывать;
• применять сложные пороли;
• если контрольные данные утеряны, то необходимо войти в систему с помощью функции восстановления доступа и сменить их;
• при потере/смене мобильного телефона необходимо заблокировать номер и предложить другой.

Зарегистрироваться в личном кабинете АИЖК просто — это облегчит жизнь каждому заемщику.

Похожие статьи

АИЖК заявление: особенности документа, в каких случаях составлять и подаватьАИЖК вход в личный кабинет открывает пользователям больше возможностейАгентство АИЖК – рай в шалаше или достойные условия для жизни?АО АИЖКПоделиться:

Ипотечное кредитование – это единственный способ для многих россиян обзавестись собственным жильём. Сразу нужно уточнить, что ипотечный сектор банковских услуг представляет собой достаточно сложный механизм: здесь фигурируют крупные суммы и длительные сроки погашения кредита, поэтому к заёмщикам предлагаются повышенные требования. Однако после одобрения ипотеки и покупки жилплощади сложности для клиентов не заканчиваются. Для ипотеки есть ряд обязательных условий, одним из которых является передача недвижимости в банк в качестве залогового имущества.

Отсюда следует, что, если человек перестаёт отвечать по взятым на себя финансовым обязательствам, квартира переходит в собственность банка и выставляется на продажу, чтобы покрыть убытки кредитора. Чтобы избежать подобных проблем, нужно аккуратно и своевременно вносить обязательные платежи. Специально для этих целей был разработан сервис АИЖК. Это госструктура, работающая со многими российскими банками, в том числе с ВТБ. Цель организации – упростить механизмы ипотечного кредитования и оптимизировать взаимодействие между кредиторами и заёмщиками. Рассмотрим, как реализована эта программа в системе ВТБ.

Общие положения

АИЖК – Агентство Ипотечно-Жилищного Кредитования, которое было учреждено правительственным постановлением в 1997 году. Организация предназначена для создания оптимальных условий кредитования для всех категорий заёмщиков, независимо от уровня социального дохода и социального статуса. В 2015 году на базе агентства был создан единый институт кредитования и развития единой жилищной сферы. Отметим, что в 2018 году организация была переименована в АО Дом.РФ, хотя прежнее название АИЖК продолжает использоваться в обиходе.

Итак, работа АИЖК заключается в следующем:

• консультация потенциальных заёмщиков по юридическим вопросам, связанным с ипотекой;
• разработка индивидуальных программ ипотечного кредитования для отдельных категорий граждан;
• выкуп ипотечных договоров у банков;
• взаимодействие с кредитно-финансовыми организациями в сфере партнёрского кредитования.

В результате такого сотрудничества достигается трёхсторонний симбиоз. Банки расширяют свою кредитную линейку программами кредитования с государственным участием, АИЖК внедряет ипотеку с соцподдержкой через банковскую сеть, а заёмщики получают пониженные процентные ставки и льготные условия.

В 2015 году между ВТБ и АИЖК было заключено партнёрское соглашение с 5-летним периодом действия. Суть договорённостей заключается в сопровождении кредитного портфеля заёмщиков. Сюда входит управление закладными документами, взыскание задолженностей и реализация объектов залога.

В результате сотрудничества все заёмщики, оформившие ипотеку через АИЖК, могут пользоваться для обслуживания кредита платёжными сервисами ВТБ.

Что нужно знать о программе?

Как упоминалось выше, партнёрская программа АИЖК и ВТБ разрабатывалась в 2015 году. В этот период эксперты-аналитики делали крайне неблагоприятные экономические прогнозы, что не могло не отразиться на уровне жизни заёмщиков.

Не секрет, что, когда у человека ухудшается материальное положение, ему приходится чем-то жертвовать, и в первую очередь это касается обязательных платежей по оформленным ранее кредитам. Сразу отметим, что опасения аналитиков не оправдались. В рамках программы предполагалось оказать поддержку минимум 22 500 заёмщикам, однако общая доля просроченных платежей не превысила 3%.

С учётом этих особенностей программа помощи заёмщикам смогла заметно расширить свой функционал. В частности, изначально предполагалось помогать только гражданам, имеющим на иждивении несовершеннолетних детей. Однако с учётом того, что процент невозвратов не достиг предполагаемых значений, воспользоваться господдержкой смогут лица, на иждивении которых находятся студенты, аспиранты, интерны, слушатели очных отделений ВУЗов, в возрасте до 24-х лет. Помимо этого, было аннулировано условие оказания поддержки только в случаях, когда доходы заёмщика упали на 30% и более.

Нужно уточнить, что оказание поддержки не освобождает заёмщика от взятых ранее финансовых обязательств. Отсюда следует, что в любом случае придётся погашать кредит, включая все набежавшие пени и штрафы. Предоставление льготных условий погашения является правом, но не обязанностью банка.

К слову, только в 2018 году в ВТБ поступило 2 400 заявок на улучшение кредитных условий, по 500 из них было принято положительное решение, ещё 1 000 была передана в АИЖК. Отметим, что на текущий момент это самый высокий процент одобрений среди всех банков-партнёров, подключенных к системе.

Смысл программы заключается не в освобождении заёмщиков от кредитных обязательств, а в оказании помощи гражданам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Вопреки расхожему мнению, банки вовсе не преследуют цель лишить должника недвижимого имущества: кредитно-финансовые организации зарабатывают на процентах по кредитам, поэтому реализация залогового объекта недвижимости является крайней мерой.

Поэтому, если у заёмщика изменяется материальное положение, и он не может больше погашать кредит на прежних условиях, банк может пойти на уступки. Например, в ВТБ действует программа реструктуризации долга, помогающая снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Чтобы клиенты могли воспользоваться государственной поддержкой в рамках программы АИЖК, они должны подходить по следующим критериям:

1. Суммарный семейный доход не менее 2-х прожиточных минимумов – рассчитывается индивидуально для каждого региона.
2. Снижение дохода по независящим от заёмщика причинам – например, если человек потерял работу, или сократилась заработная плата.
3. На иждивении имеются несовершеннолетние, дети-инвалиды или недееспособные родственники. В рамках последних изменений на помощь могут рассчитывать родители студентов, возраст которых не превышает 24 лет.
4. Цена объекта залоговой недвижимости не превышает 60% стоимости аналогичного жилья в регионе.

Помимо этого, предъявляются требования к площади недвижимости и размеру выделенных долей на каждого члена семьи.

Условия оказания поддержки и пакет документов

Программа реструктуризации задолженности с применением мер господдержки заработала в ВТБ только в 2017 году.

Чтобы воспользоваться возможностями системы, заёмщику нужно знать о следующих условиях:

• допускается просрочка по текущим платежам в период 1-3 месяца;
• размер единовременной поддержки регулируется государством и варьируется в пределах 20 000-600 000 рублей;
• процентная ставка снижается до 12% годовых;
• заявки подаются не в банк, а в АИЖК, рассматриваются такие обращения в 10-дневный срок.

Важно понимать, что Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования может вынести отрицательное решение. Большая часть отказов спровоцирована указанием недостоверной информации и подачей неполного пакета документов.

В обязательный пакет документов входят:

• паспорта всех собственников недвижимости (для детей – свидетельство о рождении) и поручителей по кредитному договору;
• свидетельство, подтверждающее семейное положение: находится заёмщик в браке или разведён;
• справки, подтверждающие финансовое положение: форма 2НДФЛ;
• ипотечные документы: договор, долевое участие в строительстве, выписка из ЕГРП, график внесения платежей, акт оценки недвижимого имущества на момент одобрения ипотеки;
• заявление на предоставление льготных условий погашения кредита: пишется собственноручно.

Уточним, что обращаться по этому вопросу могут только категории граждан, указанные выше. В частности, это семьи, имеющие несовершеннолетних иждивенцев или детей-инвалидов. Воспользоваться программой господдержки могут участники локальных войн и вооружённых конфликтов.

Примечательно, что по поводу реструктуризации долга может обратиться любой заёмщик, однако приоритетным правом на принятие положительного решения обладают только перечисленные категории граждан. В остальных случаях банк оценивает ситуацию в индивидуальном порядке и, в принципе, может пойти навстречу заёмщику.

Напомним, что пересмотр условий кредитного договора не является обязанностью банка, поэтому в случае отказа обжаловать решение в вышестоящих инстанциях или через суд не получится. В этом вопросе закон полностью стоит на стороне кредитно-финансовых организаций.

Преимущества и недостатки реструктуризации

Начнём с того, что люди, далёкие от банковской сферы деятельности, часто путают понятия рефинансирования и реструктуризации долга. Несмотря на ряд схожих моментов, это разные продукты, предоставляемые на определённых условиях.

В частности, рефинансировать кредит можно в любом банке, предоставляющем такую услугу населению. Например, при рефинансировании ипотеки Сбербанка в ВТБ банк фактически закрывает старый долг и заключает с клиентом новый договор на более выгодных условиях. Причинами для отказа могут стать просрочки по платежам: кредиторы не горят желанием связываться с неблагонадёжными заёмщиками.

Реструктуризация выполняется только в том банке, который ранее выдал ипотеку. Здесь договор не перезаключается, изменяются лишь его условия, направленные на снижение финансовой нагрузки. Сюда можно отнести продление срока действие договора, изменение валюты кредита, предоставление кредитных каникул. При реструктуризации просрочки по платежам допускаются, более того, образовавшаяся задолженность является одной из основных причин внесения изменений в условия договора.

Преимущества реструктуризации

К положительным моментам программы можно отнести такие моменты:

• сокращение размера ежемесячного платежа;
• кредитные каникулы – внесение в течение полугода только процентов;
• конвертация валюты – перевод кредита из долларов в рубли более выгоден для заёмщиков;
• увеличение периода погашения долга.

Отметим, что к заёмщику применяется одна из перечисленных мер поддержки, исходя из конкретной ситуации. В любом случае у человека снижается размер обязательного платежа, следовательно, он сможет дальше выполнять кредитные обязательства в полном объёме.

Недостатки

К негативным моментам можно отнести тот факт, что реструктуризация не изменяет сумм кредита и процентных ставок. В целом человек все равно выплатит полную сумму долга, включая предполагаемые проценты в полном объёме, пусть это займёт немного больше времени. Отсюда следует, что заёмщик испытывает лишь мнимое финансовое облегчение, которое в целом не влияет на ситуацию.

Кроме этого, реструктуризация применима лишь к гражданам, у которых чистая кредитная история. В частности, просрочки больше 3-х месяцев уже позиционируют клиента в качестве ненадёжного, поэтому банк может принять решение о применении иных мер.

Нужно уточнить, что такие обращения рассматриваются в индивидуальном порядке. Например, если человек заболел и временно утратил трудоспособность, банк наверняка пойдёт ему навстречу. Это касается и граждан, которые раньше исправно платили по счетам, но потом попали под сокращение и лишились работы. Другое дело, если человек увольняется по собственному желанию и не торопится подыскивать новое место работы. В этом случае отказ в реструктуризации долга становится более вероятным.

Как подать заявку?

Сделать это можно двумя способами: обратиться в отделение банка, где была оформлена ипотека, или воспользоваться возможностями Личного кабинета. Отметим, что второй способ выглядит более практичным, поэтому остановимся на нём подробно.

Для подачи заявки на рассмотрение нужно перейти по ссылке https://www.vtb.ru, и на главной странице сайта выбрать раздел «КРЕДИТЫ», далее подкатегорию «РЕФИНАНСИРОВАНИЕ». Здесь заполняется небольшая анкета, которая отправляется на рассмотрение кредитному специалисту. Решение принимается на общих основаниях, результат высылается заявителю на указанный адрес электронной почты или в виде СМС-уведомления по номеру телефона.

Подача заявки в системе АИЖК

Данная структура также имеет свой официальный сайт, находится который по адресу: https://дом.рф/. Здесь для заёмщиков предусмотрен Личный кабинет, представляющий собой удобный онлайн-инструмент дистанционного обслуживания.

Рассмотрим, какие возможности предлагает этот сервис пользователям.

Регистрация

Нужно уточнить, что Личный кабинет на сайте не создаётся по умолчанию, и его придётся регистрировать самостоятельно. Процедура несложная, и обычно занимает не больше 5-10 минут.

Для получения доступа к внутренним ресурсам системы нужно на стартовой странице сайта выбрать пункт «ВОЙТИ В ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ», который находится в правом верхнем углу страницы. Сервис автоматически переводит пользователя на страничку авторизованного входа, где нужно выбрать пункт «РЕГИСТРАЦИЯ».

Здесь будет предложено ознакомиться с условиями, после чего заполнить обязательные поля:

• фамилия и имя;
• дата рождения;
• номер закладной;
• контактный телефон.

На этом регистрацию можно считать завершённой.

Раздел сообщений

Здесь можно ознакомиться со всеми уведомлениями, поступающими в адрес заёмщика. Система позволяет настраивать пользовательский фильтр, чтобы отслеживать только важные оповещения.

Раздел профиля

Здесь находится информация о заёмщике, где можно настраивать персональные данные и настраивать подписки. Кроме этого, в профиле можно изменить пароль для входа в Личный кабинет.

Раздел обращений

Здесь находятся сообщения пользователя. Функционал позволяет создавать и отправлять новые сообщения, архивировать данные и в один клик переходить к нужной категории обращений.

Раздел кредитов

Раздел посвящён управлению кредитным договором. Здесь хранятся персональные уведомления, напоминания о графике платежей и остатке текущей задолженности.

Раздел страхования

Здесь находится подробная информация по договору имущественного страхования. Нужно уточнить, что в случае с ипотечными кредитами в обязательном порядке страхуется только предмет залога. Страхование титула, здоровья и жизни заёмщика является добровольным.

Если вынесено отрицательное решение

В этом случае имеет смысл выяснить причины отказа. Например, если речь идёт о подаче неполного пакета документов, нужно просто собрать недостающие справки и отправить заявку повторно.

Если отказ мотивированный, придётся искать другие пути решения проблемы.

Здесь возможны 3 варианта:

• рефинансировать кредит в другом банке;
• взять заём для полного погашения текущей задолженности;
• подать заявку на получение государственной ссуды: до 600 000 рублей.

Найти выход из сложившейся финансовой ситуации можно всегда. Главное – не избегать контакта с сотрудниками банка: если заёмщик уклоняется от исполнения обязательств, закон допускает принудительное взыскание денежных средств, в том числе за счёт имущества должника.

Реструктуризация с господдержкой

В рамках государственной программы АИЖК может снизить сумму кредитной задолженности за счёт субсидий, выделяемых из федерального бюджета.

Если заёмщик соответствует условиям программы, он может рассчитывать на 10-процентное уменьшение размера ипотеки. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать, не может превышать 600 000 рублей. Нужно отметить, что одобренная сумма не выдаётся на руки заёмщику.

Льгота предоставляется в виде уменьшения процентной ставки. Например, до реструктуризации долга заёмщик платил 14%; после применения льготных условий ставка уменьшится до 12%. Примечательно, что банк ничего не теряет: оставшиеся 2% будут поступать из государственного бюджета.

Возможные сложности

Несмотря на неоспоримые преимущества реструктуризации, о совместной программе АИЖК и ВТБ можно найти много негативных отзывов. Это связано с тем, что клиенты, получившие одобрительное решение, далеко не всегда делятся своим опытом с пользователями сети. Когда человек получает отказ, он обычно размещает пост с гневными высказываниями, зачастую необоснованными.

На самом деле программа реструктуризации проводится по максимально прозрачной схеме, и при выполнении всех требований и условий проблем обычно не возникает.

Заключение

Программа АИЖК – это реальная возможность для заёмщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, сохранить права на квартиру. Разумеется, программа не лишена некоторых недостатков. В частности, собирается довольно внушительный пакет документов, что с учётом индивидуального рассмотрения каждой заявки заметно затягивает процедуру. Кроме того, в системе не проработаны меры поддержки многодетных семей, а некоторые банки сознательно саботируют применение реструктуризации.

Однако в целом программа оказывает реальную поддержку и помощь в погашении ипотечного кредита. Здесь главное – помнить, что банк заинтересован в исполнении всех условий ипотечного договора, и АИЖК становится удобным посредником между заёмщиком и кредитором.

Используемые источники:

• https://cabinet-bank.ru/aizhk-dom-rf/
• https://vtb-lichnyj-kabinet.ru/vtb-aizhk/
• https://aizhkkabinet.ru/
• https://ipoteka-aizhk.ru/poleznoe/aizhk-lichnyj-kabinet.html
• https://vtbpro.com/ipoteka/aizhk-v-banke-vtb-lichnyy-kabinet-ipoteka-restrukturizatsiya/