Государственная управляющая компания — Внешэкономбанк

Внешэкономбанк (Государственная корпорация Банк развития и внешнеэкономической деятельности) – российский специализированный институт, в прямом смысле слова не является банком, не обладает лицензией ЦБ. Деятельность организации регламентируется законом «О банке развития». Внешэкономбанк образован в 1922 году под наименованием «Российский коммерческий банк».

Основными направлениями в работе банка являются:

1. 1.Банк развития – кредитно-инвестиционная поддержка крупных государственных проектов, созданных для укрепления экономического развития в различных бизнес сферах и устранения инфраструктурных ограничений;
2. 2.Агент правительства РФ – предоставляет государственные гарантии, проводит работу с внешним долгом;
3. 3.Поддержка финансовой системы РФ – рефинансирует задолженность компаний на территории России на внешнем рынке в кризисный период; предоставляет особый тип кредитования для банков и компаний, субордированный кредит.

Внешэкономбанк владеет несколькими банками, в т.ч. полученные им в период кризиса в 2008-2009 гг., в группу Внешэкономбанка также входят компании ВЭБ Инжиниринг, ВЭБ Капитал, ВЭБ Лизинг, ВЭБ Инновации, Российский фонд прямых инвестиций и др.

Вход в личный кабинет Внешэкономбанк

Для юридических лиц Внешэкономбанк Лизинг предоставляет возможность получать дистанционное обслуживание банка в системе интернет банкинга. Для этого потребуется подтвержденная регистрация на сайте и наличие персонального компьютера с подключением к сети Интернет. К основным возможностям интернет банкинга относятся:

• Скачивание первичной бухгалтерской отчетности;
• Получение информации о наступлении следующего лизингового платежа и пролонгации КАСКО;
• Получение выписки по взаимным расчетам;
• Поиск информации по штрафным санкциям.

Вход в личный кабинет доступен с основной страницы сайта Внешэкономбанк Лизинг http://veb-leasing.ru/. На центральном баннере выбрать «Вход в личный кабинет», на новой странице указать пользовательские данные для входа: электронную почту и пароль, нажать «Войти».

Регистрация личного кабинета Внешэкономбанк

Регистрация новой учетной записи в личном кабинете Внешэкономбанк не занимает продолжительное время, а вся информация для пользователя отображается через 15-20 минут после подтверждения процедуры.

Страница регистрации личного кабинета Внешэкономбанк

Регистрация происходит в 5 основных шагов:

• Заключить договор лизинга в региональном подразделении Внешэкономбанк (адрес центрального офиса и пункты обслуживания клиентов http://veb-leasing.ru/contacts/headquarters/);
• При заключении договора указать полные реквизиты организации, в т.ч. ИНН и ОГРН (ОГРНИП) и адрес электронной почты;
• Передать заполненный договор ответственному сотруднику компании. Его проверка занимает 2 рабочих дня. По истечению указанного времени пользователь может пройти регистрацию;
• В строке браузера указать адрес https://cabinet.veb-leasing.ru/register и напечатать в специальном поле ИНН и ОГРН (ОГРНИП), нажать кнопку «Зарегистрировать»;
• Система автоматически отправит письмо на указанный адрес электронной почты с описанием дальнейших действий.

Регистрация завершена. Для упрощения входа в личный кабинет Внешэкономбанк при авторизации пользователь может сохранить учетную запись в настройках браузера.

Восстановление пароля личного кабинета Внешэкономбанк

Для восстановления пароля необходимо нажать на кнопку «Забыли пароль?» на странице авторизации. В новом окне указать адрес электронной почты и выбрать «Восстановить». Система интернет банкинга Внешэкономбанк автоматически отправит письмо с описанием дальнейших действий по восстановлению пароля.

Восстановление пароля от личного кабинета Внешэкономбанк

Скачать мобильное приложение Внешэкономбанк

Официальное приложение для входа в личный кабинет Внешэкономбанк Лизинг не было разработано. При этом большинство планшетных устройств и смартфонов поддерживают мобильную версию личного кабинета.

Бесплатный телефон горячей линии Внешэкономбанк

Внешэкономбанк готов оперативно проконсультировать в различных вопросах по работе организации и разрешить возникающие проблемы клиентов. Для связи достаточно позвонить по телефону горячей линии:

• 8-800-200-42-83 – Для звонков по России;
• +7-495-981-42-83 – Москва.

Следует отметить, что оплата звонков по второму телефонному номеру осуществляется в соответствии с тарифными планами оператора городской связи в регионе.

При отсутствии возможности связаться с банком самостоятельно, Внешэкономбанк предлагает заполнить форму обратной связи. Это можно сделать с любой страницы сайта, с левой стороны автоматически появится диалоговое окно «Отправьте нам сообщение», заполнить обязательные поля с отметкой «*», нажать «Отправить» и повторно подтвердить операцию. Специалисты службы поддержки пользователей свяжутся по указанным контактным данным в оперативные сроки.

Пользуетесь ли вы личным кабинетом?Постоянно пользуюсь57.9%Никогда не пользуюсь5.44%Еще не зарегистрировался36.66%Проголосовало: 2962

В 2020 г. все отчисления в ПФР идут в счет страховой пенсии. Накопительная часть не пополняется; но уже сделанными сбережениями граждане вправе распорядиться: перевести в НПФ или УК, где, по их мнению, средства лучше сохранятся и приумножатся.

Один из вариантов размещения накоплений — государственная УК Внешэкономбанк. Она предлагает будущим пенсионерам 2 программы инвестирования: ГЦБ и портфель «Расширенный». Каковы особенности второго, и какую доходность ожидать от него? 

Что это

Под портфелем понимают суммарный объем пенсионных накоплений, которые граждане доверили УК или НПФ. Также это финансовая программа инвестирования: направления вложений, меры, призванные смягчить возможные риски.

ГУК Внешэкономбанк (Банк Развития) предлагает своим клиентам 2 портфеля на выбор: государственных ценных бумаг и расширенный.

В соответствии с инвестиционной декларацией второго компания вкладывает средства:

• в российские ценные бумаги (федеральные и региональные);
• облигации российских хозяйственных обществ;
• ценные бумаги иностранных финансовых организаций;
• облигации с ипотечным покрытием;
• счета и депозиты в рублях и валюте (долларах США, евро, английских фунтах, японских йенах). Несколько раз в год ГУК проводит аукционы среди финансовых организаций для размещения пенсионных сбережений;
• с 2020 г. Банк Развития участвует в договорах репо как покупатель ценных бумаг РФ с их последующей продажей.

Максимальную прибыль по портфелю ВЭБ УК «Расширенный» приносят федеральные ценные бумаги, облигации российских компаний и проценты по депозитам и счетам. Наименьшую — акции международных фирм и ипотечные бумаги.

Для сохранности и безопасности накоплений граждан для каждого портфеля открываются свои депозиты и счета. Деньги будущих пенсионеров хранятся отдельно и от остальных активов Банка Развития.

Каждый объект инвестирования отбирается Комитетом по доверительному управлению, исходя из степени вероятного риска и доходности. Все сделки и операции проверяет Служба внутреннего контроля на соответствие законодательным требованиям.

Согласно инвестиционной декларации «Расширенного», ГУК вправе работать с ценными бумагами, которые либо обеспечены госгарантией, либо имеют высокий рейтинг надежности (от «A-(RU)») по мнению агентства АКРА.

Таким образом, инвестируя только в низкорисковые активы, Внешэкономбанк добивается максимальной прибыли, сохраняя при этом высокую степень безопасности средств будущих пенсионеров.

Где можно формировать накопительную пенсию

До 2020 г. в РФ действует мораторий на пополнение накопительного пенсионного счета. Взносы в полном объеме (22 % официального заработка) поступают на формирование страховой пенсии.

Однако граждане по-прежнему вправе распоряжаться сделанными ранее накоплениями (переводить из одного фонда или УК в другой), увеличивать их за счет добровольных взносов и материнского капитала.

Будущие пенсионеры могут доверить свои средства:

• ПФР и ГосУК;
• ПФР и одной из 32 частных управляющих компаний;
• негосударственному пенсионному фонду.

В отличие от НФП, Пенсионный фонд РФ инвестирует накопления граждан через профессиональных игроков рынка — управляющие компании. В 2020 г. в России действуют 33 УК. Одна из них — ГУК Внешэкономбанк.

Деятельность управляющих компаний подлежит обязательному лицензированию. Дважды в год они отсчитываются перед ЦБ РФ по всем финансовым операциям, доходам и потерям.

Деятельность

В составе группы Внешэкономбанк государственная управляющая компания открылась в 2003 г.

Изначально деятельность ГУК ВЭБ регулировали федеральные законы и иные нормативные акты, в том числе:

• ФЗ № 82 от 17.05.2007 (о Банке Развития);
• Постановление Правительства № 34 от 22.01.2003 (о назначении Внешэкономбанка государственной управляющей компанией);
• Постановление Правительства № 540 от 01.09.2003 (о расширенной инвестиционной программе) и др.

ГК Внешэкономбанк, в том числе ГУК — это на 100 % государственная организация. Контролирует ее деятельность Наблюдательный совет. Ежегодно ВЭБ подвергается полной проверке; независимого аудитора выбирают по конкурсу.

Руководство ГУК ВЭБ осуществляет Комитет по доверительному управлению. Это постоянно действующий коллегиальный орган, в состав которого входят представители Правительства РФ, Банка России и ПФР.

Комитет по доверительному управлению совместно с Дирекцией рисков и Службой внутреннего контроля отбирает направления инвестирования, оценивает их не только с точки зрения доходности, но и надежности, проводит анализ возможных потерь и др. 

В 2020 г. в Банке Развития размещены накопления 52 млн будущих пенсионеров. На долю расширенного портфеля приходится 85 % их общего объема. Это в том числе средства «молчунов», не сделавших выбор в пользу какой-либо УК или НПФ.

Выбор инвестиционного портфеля

Если гражданин до 2015 г. не успел распорядиться своими накоплениями, его средства автоматически переведены в УК ВЭБ и инвестируются по расширенной финансовой программе.

В УК Внешэкономбанк действует также портфель ГЦБ. Согласно его декларации деньги граждан вкладываются только в федеральные ценные бумаги РФ и в облигации российских хозяйствующих субъектов, обеспеченные госгарантией.

Управление сбережениями по программе ГЦБ обладает высоким уровнем сохранности и защищенности. А в последние годы, в связи с экономической нестабильностью в мире и введением санкций, он показывает и большую доходность.

В 2017 г. банк приумножил сбережения граждан по расширенной инвестиционной программе на 8,59 %, а по ГЦБ — на 11,09 %. В 2016 г. доходность составила 10,53 и 12,2 %, в 2015 г. — 13,15 и 15,31 % соответственно.

Чтобы самостоятельно выбрать УК ВЭБ в качестве распорядителя своих пенсионных сбережений и программу инвестирования, нужно подать заявление в территориальное подразделение ПФР.

Потребуются следующие документы:

• паспорт (вид на жительство для иностранцев);
• СНИЛС;
• доверенность, если от имени будущего пенсионера действует его представитель, и его удостоверение личности.

В заявлении в поле «Наименование УК» нужно указать «ГК «Банк Развития и Внешнеэкономической деятельности». В графе «Инвестиционный портфель» — «Расширенный» или «ГЦБ».

Подать заявку можно также по почте, через МФЦ или Единый портал госуслуг при наличии подтвержденного аккаунта. Средства всех обратившихся до 31 декабря текущего года будут переведены в Банк Развития с марта следующего.

Договор доверительного управления

В 2003 г. ПФР заключил договор доверительного управления (ДДУ) с Внешэкономбанком № 22-03Г065. В соответствии с ним Фонд передает в ГосУК средства всех будущих пенсионеров, выразивших такое желание и «молчунов».

При переводе накоплений в НПФ каждый гражданин самостоятельно подписывает договор ДУ. Размещая деньги в Банке Развития, делать этого не нужно: Пенсионный фонд РФ заключил его от имени всех действующих и будущих клиентов.

Договор устанавливает порядок инвестирования по расширенной программе. Заключая сделки, покупая и продавая ценные бумаги и облигации, ГУК приумножает накопления граждан и взимает процент от прибыли в качестве комиссионных.

Согласно договору, ежегодно ПФР проверяет и «фиксирует» прибыль от инвестирования средств, переданных Банку Развития. Таким образом, переводя сбережения в другую УК в рамках государственного Пенсионного фонда, клиент не теряет полученный доход.

Видео: Суть дела

Доходность пенсионных накоплений

Результаты инвестирования и аудиторских проверок государственной УК ВЭБ, согласно Приказу Минфина № 107 от 22.08.2005, публикуются в открытом доступе.

Такую доходность компания показывала на протяжении последних лет:

Период	Доходность, % годовых	Официальный уровень инфляции (ЦБ РФ), %
I кв. 2020	1,95	0,8
2017	8,59	2,5
2016	10,53	5,4
2015	13,15	12,9
2014	2,68	11,4
2013	6,71	6,5
2012	9,21	6,6
2011	5,47	6,1
2010	7,62	8,8

Из ежеквартальных отчетов можно узнать, какие проценты прибыли были получены за текущий год, последние 12 и 36 месяцев и за весь период действия договора доверительного управления между Банком развития и ПФР.

Благодаря консервативной инвестиционной политике ГУК доходность портфеля ежегодно перекрывает официальный уровень инфляции. Исключение составил кризисный 2014 г. Но и тогда Внешэкономбанк получил прибыль большую, чем другие частные УК.

Что лучше: государственная или частная

Частные управляющие компании также работают с ПФР; их деятельность подчиняется законодательству и контролируется Пенсионным фондом и Минфином. Они ежегодно отправляют финансовую отчетность в ЦБ РФ, подвергаются полному аудиту.

Однако частные организации, в отличие от ГУК, имеют больше возможностей для инвестирования. Так, они вправе работать с ценными бумагами более низкого рейтинга надежности, ипотечными сертификатами и др.

Такая свобода часто приносит большую прибыль. По статистике за I квартал 2020 г. ВЭБ находится на 29-й позиции по уровню доходности из 33 управляющих организаций (максимальный показала УК «Мономах» с 6,5 % годовых).

Однако инвестиции через частные УК более рискованные. ЦБ РФ регулярно «чистит» сектор от недобросовестных игроков. С 2003 г. были закрыты 20 управляющих компаний; в 2016 г. потеряли лицензии УК «Паллада» и «УНИВЕР Менеджмент».

Решение поменять распорядителя средств на более прибыльного должно быть взвешенным. Однако в любом случае ПФР страхует годовой доход от инвестирования, если клиент переводит свои сбережения в частную УК. А вот при переходе в негосударственный фонд потери могут составить до 20 % заработанной прибыли.

Консультация пенсионного юриста по телефонуСанкт-Петербург и область8 (812) 449-42-27Бесплатно по России8 (800) 700-90-49

Если говорить про накопительные пенсии граждан, то ее можно оставить на хранение не только пенсионному фонду России (принадлежащих к структурам государства), но и в негосударственные фонды.

Как выбрать управляющую компанию для размещения накопительной части пенсии (что лучше: государственная или частная)?

Задачи Государственной Управляющей компании выполняет Внешэкономбанк. Этот банк — большая коммерческая организация, сто процентов акций которой находится в руках РФ. Внешэкономбанк имеет в своем распоряжении 2 инвестиционных портфеля пенсионных выплат:

• расширенный (там содержатся пенсии «молчунов»);
• государственные ценные бумаги (там лежат пособия для «не молчунов», сделавшие свой выбор в пользу УК при государстве).

Частные управляющие компании – фирмы, не контролируемые государством, но проходившие проверку самим Пенсионным фондом России. На сегодняшний день всего таких компаний существует около тридцати четырех.

Если сравнивать между собой эти два вида УК, то уверенность и безопасность – это про ГУК Внешэкономбанка. Ведь все средства оттуда инвестируются в акции от государства. Но, к слову, частные компании могут вкладываться в другие ценные бумаги негосударственной компании. Из этого следует более высокий потенциальный доход. Поэтому пенсионер должен принимать это во внимание, когда столкнется с выбором для вложения своих денег.

Деятельность Внешэкономбанка

Вот уже 16 лет (на 2019 год) Внешэкономбанк выполняет свои обязательства в роли государственной компании. Главная его функция – работа денег (инвестирование). Банк получает эти средства от Пенсионного фонда России.

Хоть и Внешэкономбанк находится в «надежных» руках, это все равно не гарантирует постоянной стабильности увеличения пенсии. Ведь постоянная прибыль у компании рано или поздно заменится на дефицит. В таком случае, деньги можно вернуть, но только при условии той суммы, которой вносилась вместе со своим работодателем.

Как разместить накопительную пенсию во Внешэкономбанке?

Нужно принимать во внимание факт того, что в роли страховщика Внешэкономбанка является Пенсионный фонд. Поэтому, заявление для размещения пособия нужно соответственно подавать в последний вариант. Для подачи нужно лично сходить в данное отделение. Но это можно сделать не выходя из дома (тогда придется «повозиться» с бумагами, да так, чтобы нотариус смог поставить свою подпись).

Помимо заявления в ПФР необходимо предоставить:

• документ, удостоверяющий лицо (в большинстве случаев это паспорт гражданина РФ);
• СНИЛС.

Имеется возможность доставить документы от рук доверенного лица (официального представителя). Тогда от него потребуется следующее:

• паспорт этого лица;
• доверенность, заверяющая право распоряжаться от застрахованных лиц.

Как выбрать инвестиционный портфель?

Инвестиционный портфель включает в себя активы, сформированные по договору из-за средств от Пенсионного фонда. Также, он формируется в связи с правилом инвестиционной декларации, но эти суммы изолированы от остальных активов.

В своем распоряжении Внешэкономбанк имеет 2 инвестиционных портфеля и выдает право на выбор одного из них застрахованному лицу:

1. Базовый портфель гос. ценных бумаг.
2. Расширенный инвестиционный портфель.

Отечественные облигации компании, деньги от российского рубля до иностранных валют и ценные бумаги, находящиеся во владении государства – это все включает в себя портфель ГЦБ. Помимо этого, он состоит из ипотечных ценных бумаг, облигаций международных финансовых компаний.

Денежные средства так называемых «молчунов» автоматически будут переведены во вторую категорию инвестиционных портфелей.

Как рассчитать доходность пенсионных накоплений?

Накопительная часть пенсионных средств складывается из взноса страховки работодателей в величине 6% (от отчисляемого 22%) из ФОТ.

Елена СмирноваПенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы.Благодаря этому те, кому выдается заработная плата «в конверте», не будут получать НП.

В ее состав может быть включено:

• взносы по собственным желаниям, которые в случае чего легко переводятся в негосударственные пенсионные фонды, УК (государственную и коммерческую). Право выбора остается за гражданином;
• программа софинансирования (где деньги предоставляются государством). Она вступила в свою силу еще с 2008 г., когда правительство хотело поднять добровольные взносы людей. Но на данный момент программа утратила свою силу и больше не действует.

Как заключить договор доверительного управления?

Доверительное управление – это услуга, представляющая собой процесс управления денежными средствами и ценными бумагами. В обязательном порядке она предоставляется УК, т.к. все пенсионные фонды (не исключение и Пенсионный фонд России) самовольно не могут заниматься этими делами.

Поэтому будущие страховщики в обязательном порядке должны заключить с управленческой компанией договор (не больше 15 лет), в котором представлено следующее:

• проект инвестиционной декларации;
• актуальные показатели финансового рынка, использующиеся для отслеживания гарантии управления.

Заключение

Пенсия – единственный источник дохода для пожилых людей, позволяющий им не задумываться о поиске работы в старости. Поэтому, финансовые структуры предлагают заключать с ними договор о накопительной пенсии, чтобы преумножить действующее пособие и облегчать жизнь пенсионерам.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Что означает ВЭБ УК «Расширенный» в пенсионной выписке?

Пенсионные накопления 39 миллионов россиян («молчунов») формируются в Пенсионном фонде России. И большая часть этих средств инвестируется в рамках расширенного портфеля ВЭБ.РФ. Если в вашей выписке о состоянии счета вы видите ВЭБ УК «Расширенный», то на 99 % вы – «молчун». В этой статье мы подробно разберем, что это за портфель, во что вкладываются средства из него и многое другое.

Увидели в пенсионной выписке ВЭБ УК «Расширенный» – что это такое?

С 2002 года у граждан Российской Федерации помимо государственной (страховой) пенсии формируется еще и накопительная. Со страховой частью работает только Пенсионный фонд России (ПФР), а накопительная может формироваться или в ПФР, или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), если вы ее туда переведете.

Подробнее о разнице между фондами читайте в статье «ПФР или НПФ: в чем разница, плюсы и минусы».

В случае если вы никаких заявлений на перевод своих накоплений не подавали, вы – «молчун». Чтобы ваши накопления сохранились и приумножились, их нужно инвестировать. ПФР по договору доверительного управления поручает эту задачу государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ.

Более подробно о ВЭБ.РФ читайте в статье «О государственной управляющей компании ВЭБ.РФ».

У ВЭБ.РФ для этого есть два инвестиционных портфеля средств будущих пенсионеров – расширенный (в нем находятся средства подавляющего большинства клиентов) и государственных ценных бумаг.

Таким образом, пометка «ВЭБ УК «Расширенный»» в вашей пенсионной выписке говорит о том, что ваши средства инвестируются в составе самого большого на рынке портфеля накоплений.

КСТАТИ По итогам 2019 года ВЭБ.РФ увеличила накопления «молчунов» на 146,8 миллиарда рублей.

Разница между расширенным портфелем и портфелем государственных ценных бумаг

Расширенный портфель. В этом портфеле находятся средства большей части клиентов ВЭБ.РФ. Они инвестируются в российские государственные и ипотечные ценные бумаги, а также корпоративные облигации и облигации международных организаций, размещаются в депозиты и на счетах доверительного управления в рублях и валюте.

Портфель госбумаг. Эти средства инвестируются более консервативно. Они вкладываются только в государственные ценные бумаги, облигации российских эмитентов, обеспеченные государственными гарантиями, а также размещаются на счетах доверительного управления в кредитных организациях в рублях и валюте.

Как перевести средства в другой портфель?

Если вы решите перевести свою накопительную часть пенсионных сбережений из одного портфеля ВЭБ.РФ в другой, это можно сделать двумя способами. В первом случае вам нужно будет прийти в отделение ПФР и лично подать заявление о переводе, а во втором никуда ходить не надо, все можно сделать из дома. Для этого потребуется зайти в свой «Личный кабинет» на «Госуслугах» или на сайте ПФР и подать заявление онлайн.

Помимо ВЭБ.РФ у Пенсионного фонда России заключены доверительные договоры и с другими управляющими компаниями – частными. При желании вы можете выбрать один из портфелей таких компаний. В этом случае ПФР по-прежнему останется вашим страховщиком и будет выплачивать вам пенсию, когда придет время.

Иначе дело обстоит с негосударственными пенсионными фондами. Если вы переведете свои накопления в один из НПФ, то выбранный фонд станет вашим страховщиком и будет заниматься выплатой пенсии.

ВАЖНО Согласно закону, переводить накопления из одного фонда в другой без потери накопленных средств можно не чаще чем один раз в пять лет. Если подать заявление на перевод досрочно, вы можете лишиться довольно крупной суммы. Так, клиенты ВЭБ.РФ в 2018 году потеряли 11,4 миллиарда рублей из-за досрочного перехода в НПФ. Узнать, когда пятилетний срок наступает для вас, вы можете на сайтах «Госуслуг» или Пенсионного фонда России. Подробнее о том, как без потерь перевести средства из одного фонда в другой, читайте в статье.

Как узнать размер своих пенсионных накоплений в ВЭБ УК «Расширенный»

ГУК ВЭБ.РФ управляет накоплениями граждан, но не располагает информацией о конкретных клиентах. То есть ВЭБу неизвестно, сколько средств находится на счету того или иного гражданина, и предоставить эти данные ГУК не может. Чтобы узнать о своих пенсионных накоплениях, вам нужно или обратиться в ПФР, или запросить информацию на «Госуслугах».

Обращение в Пенсионный Фонд. Получить сведения о состоянии индивидуального лицевого счета (ИЛС) можно в отделении ПФР по месту жительства (потребуется паспорт и СНИЛС) или на официальном сайте. В последнем случае понадобится войти в свой «Личный кабинет» с помощью пароля от «Госуслуг» и заказать соответствующую выписку.

КСТАТИ Если нет возможности самостоятельно обратиться в отделение ПФР, за вас это может сделать доверенное лицо.

Обращение на портал «Госуслуг». Если вы зарегистрированы на «Госуслугах», можете бесплатно запросить информацию о состоянии своего ИЛС в несколько простых шагов. Сначала зайдите в свой «Личный кабинет», далее на страницу «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» и затем – кнопка «Получить услугу». Результаты вы узнаете, как правило, в течение нескольких минут. Полученные данные можно сохранить на компьютере и в дальнейшем распечатать. Файл будет заверен Пенсионным фондом России.

Есть ли официальный сайт и «Личный кабинет» у ВЭБ УК «Расширенный»

Официального сайта и «Личного кабинета» у ВЭБ УК «Расширенный» нет. За информацией о своих накоплениях необходимо обращаться в ПФР или на «Госуслуги». Но у ГУК ВЭБ.РФ официальный сайт есть, и даже два. Первый, где вы сейчас находитесь, создан, чтобы дать людям как можно больше знаний о накоплениях, рассказать о важных вещах, которые помогут каждому разобраться в вопросах формирования пенсии. А второй сайт посвящен деятельности ВЭБ.РФ как госкорпорации: помимо функции государственной управляющей компании в сфере пенсионных накоплений ВЭБ.РФ решает множество задач по развитию экономики России. На этом общем сайте есть раздел ГУК ВЭБ.РФ, где регулярно публикуются отчеты о доходах и доходности от размещения средств пенсионных накоплений граждан.

Какая доходность у ВЭБ УК «Расширенный»?

Доходность сама по себе ни о чем не говорит, нужны понятные сравнения. Например, с уровнем инфляции за сопоставимый период.   Так, в 2019 году она составила 3 %. А доходность расширенного портфеля в том же году – 8,63 %. Мы видим, что доходность на 5,63 % выше, чем инфляция, а это значит, что средства удалось не только сохранить, но и приумножить. Чем выше превышение инфляции, тем лучше. Однако не стоит судить об эффективности работы управляющей компании или пенсионного фонда по результатам одного года, лучше изучить сведения за более длительный период. Так, на нашем портале можно оценить доходность обоих портфелей ГУК ВЭБ.РФ за 10 лет в сравнении с инфляцией.

Показатель	2010	2011	2012	2013	2014	2015	2016	2017	2018	2019	Средняя2010-2019	Накопленная2010-2019
Доходность расширенного портфеля ГУК ВЭБ.РФ	6,95%	4,24%	8,41%	6,31%	2,56%	13,30%	10,74%	8,78%	6,14%	8,63%	7,57%	107,36%
Доходность портфеля ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ	4,73%	4,11%	6,94%	5,66%	-2,16%	11,87%	11,69%	11,20%	8,74%	12,08%	7,39%	104,10%
Инфляция в России	8,80%	6,10%	6,60%	6,50%	11,40%	12,90%	5,40%	2,50%	4,30%	3,00%	6,70%	91,30%

Доходность зависит от множества факторов и меняется год от года. Важно помнить и то, что успехи в прошлом не гарантируют их в будущем. В любом случае решение, где формировать свои накопления – в одном из портфелей ВЭБ.РФ, в портфеле частной управляющей компании из перечня ПФР или в негосударственном пенсионном фонде – остается за вами.

По закону любой работающий человек обязан передать часть своей зарплаты в Пенсионный Фонд. Часть этих денег можно использовать в качестве инвестиции для повышения размера пенсии. Инвестированием в таком случае будет заниматься не сам налогоплательщик, а Управляющая Компания, у которой есть соответствующая лицензия.

При этом нужно понимать, что налогоплательщик может сам выбрать себе управляющую организацию, а одной из самых эффективных государственных УК является Внешэкономбанк (ВЭБ). Но что представляет собой ВЭБ УК? Какие инвестиционные программы предлагает эта организация? И какая программа лучше? Ниже эти вопросы будут рассмотрены.

Содержание

Как формируется пенсия в России?

Перед рассмотрением вопросов, связанных с деятельностью ВЭБ УК, нужно напомнить нашим читателям, как функционирует пенсионная система. Пенсия по старости – это ежемесячная денежная выплата людям, которые по закону достигли пенсионного возраста и больше не работают. В Российской Федерации пенсионная система работает за счет отчислений граждан в специальные государственные и частные фонды. При этом все отчисления делятся на две группы:

• Страховая часть. Эти деньги перечисляются в ПФР, а потом они распределяются между всеми пенсионерами с учетом их трудовых баллов (то есть по факту пенсию выплачивают работающие люди, которые по закону обязаны перечислять деньги в ПФР). При этом отчислениями налогоплательщик управлять не может.
• Накопительная часть. Эти деньги аккумулируются в специальных накопительных фондах (государственных или частных), которые могут инвестировать средства в ту или иную область для получения прибыли. При этом налогоплательщик не может управлять деньгами напрямую, однако он может выбрать фонд, который будет заниматься хранением и инвестированием его денег.

Посмотрите видео о формировании накопительной части пенсии: 

Накопительная часть хранится в специальных фондах и не передается текущим пенсионерам. Если человек хочет доверить накопительную часть государству, то в таком случае он заключает договор с ПФР. Если ему больше по нраву частные компании, то он заключает договор с лицензированным негосударственным фондом (НПФ).

Сам по себе фонд (и государственный, и частный) не может управлять деньгами человека, поэтому налогоплательщик обязан также выбрать себе управляющую компанию (УК), которая будет заниматься инвестированием от его лица. Управляющая организация тоже может быть государственной (ГУК) или частной (ЧУК).

Важно! Обратите внимание, что Законодательство регламентирует деятельность не только государственных, но и частных фондов, а без соответствующей лицензии ЧУК не может заниматься инвестированием (это делается, чтобы повысить надежность вкладов).

Скачайте, чтобы не потерять! ФЗ № 424 «О накопительной пенсии» ЗДЕСЬ

ВЭБ и выбор страхового портфеля

Внешэкономбанк (ВЭБ УК) – это управляющая компания, которая инвестирует пенсионные накопления страховщика с целью повышения дохода. 100% акций организации «Внешэкономбанк: Пенсионные накопления» принадлежит государству, поэтому ВЭБ является ГУК (то есть эта организация относится к категории государственных управляющих компаний). Стать клиентом этой организации могут следующие лица:

• Налогоплательщики, которые осознанно заключили с НПФ ВЭБ договор о переводе накопительной части пенсии на их счет. Чтобы заключить соглашение, нужно обратиться в любое отделение ПФР с паспортом и СНИЛС.
• Так называемые налогоплательщики-молчуны – если человек работает и делает пенсионные отчисления, но при этом он не оформил договор с какой-либо управляющей организацией, то в таком случае накопительная часть автоматически перечисляется в управляющую компанию при ПФР, а в качестве УК назначается ВЭБ.

Управление средствами пенсионных накоплений строго регламентировано различными законами (специальные Федеральные Законы и Постановления, Уголовный Кодекс и так далее). Посмотреть законодательную регламентацию, фактическую прибыль и условия размещения денег можно в личном кабинете на сайте ВЭБ.

Справка! По закону Управляющая Компания ВЭБ имеет право вкладывать деньги налогоплательщиков только в сверхнадежные проекты, которые гарантированно дадут доход.

При этом обратите внимание, что различают два типа вкладов:

• Государственный портфель. В таком случае деньги вкладываются только в ценные бумаги, которые были эмитированы Российской Федерацией. Доходность по таким бумагам будет составлять приблизительно 5-10% в зависимости от типа ценных бумаг (однако помните, что часть этих доходов будет фактически “уничтожена” инфляцией, поэтому фактическая прибыль будет несколько ниже). Обратите внимание, что положить деньги в государственный портфель можно только в случае заключения соответствующего договора с ВЭБ, а по умолчанию деньги помещаются в расширенный портфель.

• ВЭБ УК «Расширенный портфель». В таком случае деньги налогоплательщика вкладываются в российские государственные облигации, а также в некоторые иностранные ценные бумаги, которые обладают высокой степенью надежности (ипотечные бумаги, вклады в валюте, различные активы и так далее). Доходность по этим вкладам будет составлять 7-15% без учета инфляции. Помните, что по умолчанию деньги помещаются именно в расширенный портфель, а для перевода накоплений в государственный портфель нужно заключить с УК ВЭБ соответствующий договор.

Скачайте заявление о выборе инвестиционного портфеля ЗДЕСЬ

Что лучше – простой или расширенный портфель?

Ответ на этот вопрос зависит от ваших целей:

• Если вас в первую очередь интересует прибыль, то в таком случае деньги лучше положить в расширенный портфель, поскольку доходность по нему будет где-то на 2-5% выше (к тому же не забывайте об инфляции, которая по факту снижает размер реальной прибыли). Однако учтите, что высокие доходы вы будете получать только в случае спокойствия на рынке ценных бумаг. Если инвестиционный рынок начнет “штормить”, то в таком случае некоторые вклады могут сгореть. Хотя в целом вероятность этого сценария очень низкая, однако исключать такой вариант развития событий полностью нельзя.
• Если вас в первую очередь интересует надежность, то в таком случае нужно положить деньги в государственный портфель. Такое инвестирование более надежно, поскольку Россия частным лицам исправно платит по своим государственным долгам. Однако учтите, что доходность при таком сценарии будет ниже, что в случае высокой инфляции достаточно критично.

На картинке можно посмотреть доходность портфелей ВЭБ УК по годам:

Частный управляющий фонд или государственный – что лучше?

Здесь тоже все зависит от ваших целей:

• Деятельность частных фондов (ЧУК) менее строго контролируется государством, поэтому у компании есть больше пространства для финансовых маневров. В целом доходность по ЧУК выше, чем доходность по ГУК на 3-6%. Однако здесь следует учитывать, что более высокая доходность достигается за счет осуществления более рискованных операций. Также ЧУК опасны тем, что они могут обанкротиться.
• Деятельность государственный фондов (ГУК) более строго контролируется государством, поэтому доходность по такому сценарию будет ниже. Однако такие вклады более надежны, а в случае экономического кризиса ГУК будут продолжать выплачивать деньги по вкладам (и даже с прибылью).

Подведем итоги. Налогоплательщик может поместить накопительную часть пенсии в специальный фонд, чтобы получить дополнительную прибыль за счет инвестирования. При составлении инвестиционного плана человек должен выбрать фонд, куда будут перечисляться деньги, а также Управляющую Компанию, которая будет заниматься инвестированием.

Если человек не выбрал организацию, но при этом он работает и отчисляет деньги на пенсию, то в таком случае отчисления будут автоматически переданы в ПФР, а в качестве управляющего лица будет назначена организация Внешэкономбанк (ВЭБ). При этом все деньги будут помещены в так называемый расширенный портфель, доходность по которому составляет 8-15%. В случае необходимости налогоплательщик может поменять расширенный портфель на государственный – это снизит доходность, но повысит надежность вклада.

Используемые источники:

• https://banks-cabinet.ru/vneshekonombank.html
• https://posobie03.ru/vjeb-uk-rasshirennyj/
• https://pfrf-kabinet.ru/grazhdanam/pensioneram/veb-uk-rasshirennyj.html
• https://pensiya.veb.ru/kak-uvelichit-budushhuju-pensiju/chto-takoe-veb-uk-rasshirennyi/
• https://pensioved.ru/obshhie-voprosy/veb-uk-rasshirennyj-portfel