Андрей Смирнов
Время чтения: ~11 мин.
Просмотров: 0

Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана»

С 2018 года в Жилстройсбербанке открыто ипотечное кредитование «Баспана», которое сочетает качество 4-х закрытых программ. Ипотека предоставляется в момент, когда накоплен определенный объем средств. Некоторые категории населения могут участвовать в другой программе этого банка «Нурлы Жер». Заявки на участие подаются на портале недвижимости Баспана.kz или в личном кабинете ЖССБ, как это сделать, вы узнаете из статьи.

baspana2.jpg

Суть программ «Баспана» и «Нурлы Жер»

Желающий купить квартиру открывает жилищный депозит (бесплатно) и пополняет его (3-15 лет) до момента, когда сумма достигает 50% от его цены. Стоимость не фиксированная, она меняется в зависимости от ситуации на рынке недвижимости. Ставка по вкладу 2% в год, государство ежегодно перечисляет сумму, равную 20% от накопленной.

ЖССБ выдает кредит только при достаточном оценочном показателе, который зависит от регулярности и размера ежемесячных взносов. Ипотека выдается на 6-25 лет со ставкой 3,5-5% в год. Минимальные проценты платят вкладчики, которые перечисляют средства ежемесячно в течение длительного срока.

При оформлении ипотеки заемщик предоставляет справку, удостоверяющую наличие доходов, и залоговое имущество со стоимостью, покрывающей сумму займа.

Другая возможность получить квартиру в кредит — программа «Нурлы Жер». Процедуру распределения жилья организуют исполнительные органы на местах по цене 180 тыс. тенге за м2.

Квартиры предоставляются лицам, стоящим в очереди в акиматах, которые соответствуют определенным требованиям:

  • являются гражданами РК;
  • имеют статус оралмана;
  • могут подтвердить платежеспособность;
  • не имеют собственного жилья в Казахстане в течение последних 5-и лет.

При накоплении на вкладе 30% от стоимости недвижимости вкладчик получает ипотеку со ставкой 5% в год.

Регистрация и подача заявки на сайте Baspana.kz

БАСПАНА.KZ – электронная платформа, созданная для упрощения процесса продажи ипотечного жилья вкладчикам Жилстройсбербанка.

После перехода по ссылке www.baspana.kz в личный кабинет можно войти напрямую или через интернет-банкинг ЖССБ. Независимо от способа для входа используется логин и пароль.

baspana3.jpg

После входа предоставляется возможность при помощи параметров поиска просмотреть объявления. После выбора объекта со статусом «Идет прием заявок» нужно кликнуть по нему и выбрать «Подать заявление».

baspana1.jpg

Далее выбирается депозит, который будет принимать участие в программе. Все действия подтверждаются кодом, который высылается в виде СМС. В дальнейшем за состоянием заявки можно следить из личного кабинета.

Видеоинструкция, посвященное регистрации и подаче заявление:

Как можно подать заявку из личного кабинета ЖССБ?

Нужно кликнуть по номеру депозита и заполнить форму, указав:

  • город, в котором недвижимость расположена;
  • наименование программы;
  • вид ипотеки;
  • адрес дома, в котором находится квартира;
  • этажность;
  • дату завершения строительства.

hccp3.jpg

Осуществить поиск квартиры и подать заявление удобнее всего на сайте Баспана, если депозит в банке уже открыт. Если депозита нет, а квартира выбрана, лучше начать с сайта жилстрой. После входа открыть вклад и сразу подать онлайн заявку на участие в госпрограмме.

Поделиться:

Жилстройсбербанк (АО «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана») представляет собой казахстанский специализированный банк, деятельность которого сосредоточена на реализации системы жилищных строительных сбережений.

Получить максимально полное представление о деятельности и услугах организации позволяет её официальный сайт. Здесь же доступен личный кабинет Жилстройсбербанк.

hcsbk-cabinet-1-1024x474.jpg
Официальный сайт

Для того чтобы перейти в кабинет, следует воспользоваться вкладкой «Интернет-банкинг». Для получения доступа к возможностям данного сервиса потребуется выполнить регистрацию, доступную по одноимённой ссылке.

Регистрация может быть осуществлена одним из доступных способов: по номеру документа или альтернативному коду. В первом случае понадобится указать номер документа и номер мобильного телефона, во втором — альтернативный код и мобильный телефон. Важно отметить, что указываемый телефон должен находиться в базе данных Жилстройсбербанка, в противном случае его понадобится актуализировать, обратившись в ближайшее отделение банка.

hcsbk-cabinet-2.jpg
Регистрация

После заполнения необходимых данных следует нажать на кнопку «Далее». При этом необходимо понимать, что регистрируясь в Интернет-банке, Вы принимаете условия пользовательского соглашения и правил, ознакомиться с которыми можно по представленным здесь же ссылкам.

После этого на указанный номер телефона поступит смс-сообщение с кодом, который понадобится ввести в специально предназначенное для этого поле и нажать на кнопку «Далее». В результате Вам понадобится придумать и подтвердить пароль, который в дальнейшем будет использоваться для осуществления входа в личный кабинет. После этого вновь потребуется нажать на кнопку «Далее», тем самым завершив процедуру регистрации.

В дальнейшем для входа в кабинет понадобится указать логин, в качестве которого выступает номер телефона, и пароль. Если последний утерян, следует перейти по ссылке «Забыли пароль?». В результате будет предложено воспользоваться одним из доступных способов восстановления данных: с помощью номера документа или альтернативного кода.

hcsbk-cabinet-3.jpg
Вход в личный кабинет

После этого на номер телефона поступит смс-сообщение с кодом. Далее Вам понадобится придумать и подтвердить новый пароль. Именно он в дальнейшем будет использоваться для осуществления входа в личный кабинет.

Для чего нужен Интернет-банк Жилстройсбербанк? Данный онлайн-сервис призван помочь клиентам быстро, удобно и безопасно контролировать собственные счета. Также Вы сможете производить прогнозные расчёты по вкладам, направлять заявки на участие в пулах в рамках программ жилищного строительства. Доступны и другие возможности сервиса, воспользоваться которыми можно в любое удобное для себя время.

hcsbk-cabinet-4.jpg
Возможности личного кабинета

Достаточно востребованной является услуга онлайн платежа, осуществляемая через Интернет-банк (личный кабинет). Для пополнения депозита или оплаты кредита потребуется нажать на соответствующую кнопку в подробном описании депозита или кредита. Далее потребуется ввести адрес электронной почты, а также указать сумму оплаты. После этого необходимо нажать на «Оплатить через e-pay». Как только данные окажутся проверенными, будет выполнен переход на страницу оплаты e-pay.

Если при осуществлении регистрации или входа в личный кабинет, а также работе с сервисом у Вас возникли вопросы, Вы можете воспользоваться обратной связью. Здесь же можно оставить свои отзывы и предложения. Перед обращением к специалистам банка с помощью обратной связи уделите внимание разделу часто задаваемых вопросов, где уже может быть представлен ответ на интересующий Вас вопрос.

hcsbk-cabinet-5.jpg
Обратная связь

Чтобы все необходимые услуги были всегда под рукой, установите мобильное приложение ЖССБ 24 от Жилстройсбербанка. Авторизация доступна как посредством логина и пароля, так и биометрического датчика или пасс-кода, состоящего из 4 цифр.

С помощью приложения Вы сможете получать исчерпывающую информацию о состоянии банковских продуктов, просматривать баланс и движения по счетам, итоговые активы и обязательства. Также доступным станет пополнение депозитов и осуществление платежей по кредитам, настройка автоплатежей.

hcsbk-cabinet-6.jpg
Мобильное приложение

Не менее полезными окажутся такие возможности, как открытие текущего счёта и новых депозитов, бронирование посещения отделения, получение персональных уведомлений, прочтение новостей. Также Вы сможете загружать официальные справки о состоянии счетов и задолженности, выбирать графическую тему и персонифицировать профиль.

Если Вы проживаете в России, то для Вас полезным может оказаться Телекарта личный кабинет — сервис одноимённого бренда на рынке российского спутникового телевидения.

28 августа 2017, 07:44

Система жилищных строительных сбережений становится еще совершеннее и удобнее для ее участников. Отныне в Жилстройсбербанке нет строго установленного срока накопления денег на жилье, как это было ранее. Теперь вкладчик банка сам может решить, сколько лет он будет копить, и по какой процентной ставке хочет оформить жилищный заем.

Все дело в том, что с 1 августа 2017 года АО «Жилстройсбербанк Казахстана» объединил все ранее действующие тарифные программы в одну. Теперь четыре программы: «Бастау», «Оркен», «Кемел» и «Болашак» — заменила единая тарифная программа «Баспана». Как ответили порталу kn.kz в пресс-службе Жилстройсбербанка, с этого момента все договоры о жилстройсбережениях будут обслуживаться только в рамках этой программы. Депозиты, открытые до 1 августа 2017 года, будут обслуживаться банком до полного исполнения обязательств сторонами.

Как говорят в банке, кардинально ничего не изменилось. Нововведение сделано с целью оптимизировать продуктовую линейку, сделав ее максимально простой и доступной. Также тарифная программа «Баспана» значительно сократит постдепозитные операции. Сейчас вкладчик может ограничиться ответами всего на три вопроса — сколько стоит его будущее жилье, размер первоначального взноса и какую сумму ежемесячных отчислений ему по силам делать. В зависимости от ответов, клиенту банка будет легко составить жилищный план и идти к своей цели.

Совместные ипотечные программы банков и застройщиков в 2017 году >>>

Основные условия программы «Баспана»

По информации пресс-службы Жилстройсбербанка, новая тарифная программа «Баспана» дает возможность открывать вклад на минимальную сумму 500 МРП (1 134 500 тг), увеличивать договорную сумму, объединять депозиты, делать уступку между членами семьи и близкими родственниками.

Главный критерий, по которому определяется срок займа и процентная ставка, — это оценочный показатель, своего рода коэффициент финансовой дисциплины. Чем регулярнее и полнее производятся взносы, тем выше оценочный показатель клиента.

Однако вкладчикам все-таки нужно будет соблюсти минимальные значения — это срок накопления 3 года и достижение оценочного показателя до значения 16. В этом случае клиент банка может претендовать на жилищный заем по ставке 5% годовых. Далее, если он копит 4 года, то оценочный показатель повышается до 20, а процентная ставка по займу снижается до 4,8%. Таким образом, с увеличением срока накоплений, будет пропорционально расти оценочный показатель и соответственно снижаться ставка вознаграждения по займу. Самая минимальная ставка по займам — 3,5% годовых.

Как перейти, например, из программы «Оркен» или «Болашак» на тарифную программу «Баспана»? Как рассказали в Жилстройсбербанке, вкладчик банка может в любой момент перейти из ранее действующей тарифной программы на новую. Для этого необходимо прийти в ближайшее отделение банка и написать соответствующее заявление. Взамен клиент получит новый сертификат с измененными условиями накопления. При этом фактически достигнутый клиентом на момент перехода оценочный показатель останется без изменения.

Как купить дешевое жилье в Казахстане >>>

Как достичь наибольшего значения оценочного показателя

Минимальное значение оценочного показателя установлено на уровне 16. То есть, чтобы получить жилищный заём по ставке от 3,5 до 5% годовых, вкладчик банка должен достигнуть этого минимального показателя, выполнив ряд условий. А именно:

  • срок накопления должен быть не менее 3-х лет;
  • взносы на депозит должны быть ежемесячными;

Ежемесячная сумма взноса рассчитана так, что при условии их равномерного внесения в течение срока накопления клиент, по окончанию срока накопления, достигнет необходимого значения оценочного показателя.

В Жилстройсбербанке дали подсказки, благодаря которым можно увеличивать свой оценочный показатель:

  • значение оценочного показателя увеличивается при осуществлении вкладчиком досрочных платежей на первоначальном этапе накопления;
  • значение оценочного показателя увеличивается по мере увеличения срока накопления;
  • значение оценочного показателя является более высоким при осуществлении нисходящих по размерам вкладов (от более высоких в первые годы накопления до минимальных в последующие), чем при осуществлении восходящих по размерам вкладов (от минимальных в первые годы до максимальных в последующие).
  • значение оценочного показателя снижается при осуществлении вкладчиком несвоевременных платежей либо платежей ниже сумм внесения платежа (вклада), рассчитанных при условии равномерного внесения платежей (вкладов) в течение всего срока накопления.

Кредиты под залог недвижимости в Казахстане: летние предложения банков в 2017 году >>>

Расчет покупки квартиры по программе «Баспана»

Для наглядности приведем пример покупки квартиры стоимостью 14 000 000 тг. В первую очередь вкладчику нужно назвать менеджеру банка сумму, которую он готов ежемесячно вносить на свой депозит в Жилстройсбербанке. Условимся, что ему по силам перечислять по 100 000 тенге. С такими взносами накопить 50% от стоимости жилья можно за 6 лет (расчет сделан без учета начисленной премии и вознаграждения банка). Банк выдаст жилищный заем на 9 лет по ставке 4,2% годовых. Ежемесячный платеж составит 78 400 тенге.

Если нет возможности платить по 100 000 тг, но реально откладывать по 50 тысяч. За сколько лет он накопит на квартиру ценой 10 000 000 тг с учетом премий от банка и государства?

Расчет стоимости квартиры при накоплении по 50 тыс. тг

Стоимость жилья

10 000 000

Ежемесячный взнос во вклад

50 000

Срок накопления

8 лет

Накопленная сумма из них:

5 974 100

Вознаграждение банка

448 028

Премия государства (20% до 200 МРП)

726 080

Сумма жилищного займа

4 025 900

Срок кредитования

11 лет

Ставка вознаграждения по займу

3,8%

Ежемесячный платеж по займу

37 364

Ипотека в Казахстане: рейтинг банков на июнь 2017 года >>>

Для вкладчиков ЖССБК ставка ипотеки по «Нурлы жер» возможно составит 5%

Напомним, что в рамках программы жилищного строительства «Нурлы жер» банки второго уровня, присоединившиеся к программе, выдают ипотеку на новостройки под 10% годовых. Оставшуюся часть ставки субсидирует государство в лице Казахстанской ипотечной компании.

Портал kn.kz поинтересовался у Жилстройсбербанка, когда он начнет принимать заявления по программе субсидирования ставки вознаграждения в рамках «Нурлы жер» и выдавать ипотеку на первичное жилье под 10%? Как в рамках этого направления как будет происходить погашение займа, будет ли действовать система жилстройсбережений, надо ли будет параллельно накапливать на депозите?

В пресс-службе банка ответили, что в текущей редакции направления «Повышение доступности ипотечного кредитования» программы жилищного строительства «Нұрлы жер» говорится, что субсидирование осуществляется только по ипотечным жилищным займам, выданным банками второго уровня по ставке вознаграждения, не превышающей уровень базовой ставки Национального банка Республики Казахстан более чем на 5%, действующей на момент принятия решения о субсидировании. После субсидирования ставка вознаграждения для конечного заемщика должна составлять 10% годовых.

Однако действующая ставка вознаграждения ЖССБК без субсидирования уже составляет менее 10%, что делает указанное направление программы для вкладчиков банка непривлекательным.

В настоящее время в программу «Нурлы жер» по направлению «Повышение доступности ипотечного кредитования», вносятся изменения. Если их утвердят, что для вкладчиков ЖССБК ставка вознаграждения после субсидирования по предварительным и промежуточным займам будет составлять от 5% годовых и первоначальный взнос — от 30% стоимости приобретаемого жилья. Условия в части накопления сбережений и порядка погашения займов останутся в соответствии с действующими внутренними документами банка и будут зависеть от вида оформляемого займа.

Мы также поинтересовались, может ли клиент накопить по тарифной программе «Баспана» 30% от стоимости жилья, а затем приобрести квартиру по программе «Нурлы жер», как вкладчик банка? В Жилстройсбербанке ответили, что вкладчик банка, накопив 30% от стоимости жилья по тарифной программе «Баспана», может приобрести квартиру в рамках программы «Нурлы жер» при условии соответствия требованиям программы.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

Используемые источники:

  • https://www.kazyna.kz/banki/hcsbk/podat-zayavku-baspana.html
  • https://cabinet.su/hcsbk/
  • https://m.kn.kz/article/8349/

Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации