Кэшбэк на Мультикарте от ВТБ 24: когда начисляется, как подключить

Дебетовые и кредитные карты ВТБ отличаются массой преимуществ для держателя пластика. Самым популярным продуктом банка является «Мультикарта» с привлекательными условиями обслуживания, начислением процентов на остаток и кэшбэком. При этом пользователь сам выбирает и подключает бонусную опцию в зависимости от собственных предпочтений и наиболее частой категории трат – это можно сделать в личном кабинете ВТБ Онлайн, в контактном центре, мобильном приложении, отделении банка.

 

Условия начисления кэшбэка по картам ВТБ

Кэшбэк по Мультикарте ВТБ начисляется автоматически – для этого нужно активно пользоваться пластиком и совершать траты на сумму не менее 5 тыс. ежемесячно. Самостоятельно клиент выбирает только бонусную опцию, подстраивая карту под свои нужды. ВТБ предлагает следующие условия кэшбэка:

• возвращается до 10% от суммы расходов;
• деньги приходят на карту в течение следующего месяца;
• размер вознаграждения в месяц ограничен;
• банк начисляет реальные рубли, бонусы или мили;
• при оплате покупок с Apple / Google / Samsung Pay действуют повышенные ставки.

Услуга начисления кэшбэка предоставляется бесплатно – также клиент может раз в календарный месяц поменять выбранную опцию. То есть, смена доступна каждого 1 числа, например, переход был осуществлен 25 сентября, перейти на другую бонусную опцию удастся уже 1 октября.

Какие бонусные опции можно подключить в 2019 году?

Пользуясь кэшбэком ВТБ, клиенты банка могут самостоятельно выбрать и подключить предпочитаемую опцию с учетом категории трат, которые чаще всего производятся по карте. На сегодняшний день к подключению доступно несколько бонусных опций:

• Cash back – возврат 1% за любые покупки при тратах от 5 тыс., если в месяц потрачено 15-75 тыс., вернут 2%, больше 75 тыс. – 2,5%, но только при оплате смартфоном. Максимум – 5 000 руб.
• Путешествия – компенсация милями до 5% от затрат, в месяц – не больше 5 000 миль.
• Коллекция – банк начисляет до 4% бонусами, которые можно, к примеру, потратить у партнеров.
• Авто – компенсируются затраты на АЗС и платных парковках, до 10%, но не больше 3 тыс. руб.
• Рестораны – возврат предусмотрен за покупки в ресторанах, кафе, театре, кино, размер – до 10%, максимум – 3 000 руб.
• Заемщик – специальная опция для заемщиков, при тратах от 5 000 руб. ставку по займу снизят на 0,5%, от 15 до 75 тыс. – на 1%, свыше 75 тыс. – на 3%.
• Сбережения – условия аналогичны опции «Заемщик», только действует повышенная ставка по вкладу, банк начисляет до 1,5% бонусом к базовой доходности.

Чтобы выбрать лучшую опцию, рекомендуется подсчитать, траты в каких категориях совершаются чаще. Если пластиком расплачиваются везде, включая супермаркеты, магазины одежды, оптимально подойдут базовые опции с начислением за любые покупки.

Как подключить кэшбэк по карте ВТБ через личный кабинет?

Удобнее всего менять опцию кэшбэка в личном кабинете ВТБ, здесь же удастся проконтролировать траты, увидеть бонусные поступления. Для подключения следуйте инструкции:

1. Зайдите в ЛК ВТБ Онлайн по логину и паролю.
2. Перейдите во вкладку «Мои продукты», появятся все открытые карты.
3. Наведите курсор на Мультикарту.
4. Во всплывшем окне нажмите «Бонусы».
5. На открывшейся странице меняете опцию на нужный вариант.

Новые условия начисления бонусов будут действовать не сразу, а только со следующего месяца, в текущем периоде кэшбэк продолжит начисляться по старым условиям.

Как поменять бонусную опцию через службу поддержки ВТБ?

При отсутствии доступа в личный кабинет или нежелании заниматься подключением кэшбэка самостоятельно, можно позвонить на горячую линию банка по номеру 8-800-100-24-24, после чего:

1. Дождитесь ответа оператора.
2. Пройдите идентификацию личности.
3. Укажите, по какой карте хотите сменить опцию бонусов.
4. Подтвердите переход.

Специалист поддержки сразу же поменяет опцию, однако действовать она начнет, как и в аналогичных ситуациях, только со следующего месяца.

Подключение кэшбэка в мобильном приложении ВТБ

Сменить опцию кэшбэка можно и через приложение для смартфонов, установленное на телефоне клиента. Для этого нужно следовать инструкции:

1. Пройти авторизацию в программе.
2. Кликнуть по иконке чата со службой банка. 
3. Написать специалисту о своем намерении.
4. Подождать, пока опция будет изменена в режиме онлайн – в чат придет сообщение.

Здесь же можно сразу проконсультироваться по условиям предоставления услуги и задать другие вопросы.

Смена опции кэшбэка в отделении банка

Наиболее консервативный метод смены бонусной опции – обратиться в ближайшее отделение с паспортом. С собой лучше взять карту, хотя это условие не является обязательным. Сообщите о своем желании и вместе подберите наиболее выгодные условия – специалист проконсультирует по различным опциям и поможет найти самое привлекательное решение.

Кэшбэк от ВТБ – услуга, благодаря которой держатели Мультикарт получают возврат части израсходованных средств при соблюдении ряда условий. Кэшбэк подключается автоматически при получении карты, однако пользователь может самостоятельно выбрать лучшую опцию, чтобы за определенные траты получать повышенную компенсацию. Осуществить переход можно несколькими способами, включая личный кабинет ВТБ, чат мобильного приложения, горячую линию и визит в отделение.

Читайте также:Содержание страницы

С 2017 года клиентам банка ВТБ стала доступна мультикарта втб, объединившая бонусы других пластиков. Насколько это выгодно и удобно? Какие возможности дает данный банковский продукт? Эти вопросы интересуют каждого клиента банка VTB.

Мультикарта ВТБ — что это такое?

Мультикарта — это пластик, используемый для получения абсолютно всех бонусов, привилегий, возможностей, которые может себе позволить картодержатель.

Пользование картой осуществляется одновременно по дебетовой и накопительной системе. Заказать продукт можно в отделение ВТБ или предварительно в режиме онлайн. Выпускается пластик в четырех вариациях:

• Кредитный. Предоставляется кредит до миллиона рублей беспроцентно до 101 дня. Если израсходованная сумма поступает на карточный счет до окончания данного периода, никакого процента платить не требуется. В противном случае ставка составляет 26% годовых.
• Зарплатный. Предназначена для получения ежемесячной заработной платы.
• Пенсионный. Выдается только людям, достигшим пенсионного возраста.
• Дебетовый. Хранится только собственный денежный безнал для проведения различных финансовых операций.

По пластику получается пенсия, зарплата, осуществляется оплата различных услуг, снятие, пополнение, покупки. Снимать деньги в любом АТМ, если выполнено главное условие, можно совершенно бесплатно. Комиссия возвращается в виде кэшбэка. Именно cashback от 5% до 10 % — это основное преимущество карточного продукта.

Клиент автоматически получает возможность участвовать в различных акциях, к примеру, партнер ВТБ проводит акцию, держателем мультикарточки может быть получен подарок или существенная скидка. Выпускается карточка в платежных системах Visa, Мир, MasterCard. Если заявка отправляется онлайн, указывается предпочтительный вариант. В отделение следует сообщить, какой именно пластик нужен и проконтролировать, чтобы информация была отражена письменно.

Условия пользования

Зарплатные клиенты и пенсионеры, жители Санкт-Петербурга, при оформлении онлайн получают пластик совершенно бесплатно. В отделении, за исключением перечисленных лиц, необходимо заплатить 249 рублей. Разрешается открывать до 5 кредитных и дебетовых карт. Шестая и последующая за плату.

Конкретные условия зависят от типа оформляемого пластика:

• Кредитная теряет свою привилегированность после окончания льготного периода. До 25 числа каждого месяца необходимо внести как минимум 3% от израсходованной суммы. Когда завершается беспроцентный период начинают идти проценты. Пенни и штрафы назначаются согласно кредитному соглашению.
• Дебетовая, зарплатная, пенсионная карточки обслуживаются на общих условиях пакета услуг «Мультикарта». Он начинает действовать с момента пользования пластиком. Чтобы активировать пластик необходимо позвонить в call-центр 8 800 100‑24-24, пройти в ближайший банкомат, обратиться к сотруднику отделения, если оформление осуществляется в филиале, провести операцию по безналичному расчету через личный кабинет.

Преимущество пакета «Мультикарта» заключается в бесплатном обслуживании, к которому относятся отсутствие платы за следующие опции:

• обслуживание;
• перевод до 150 000 рублей ежемесячно;
• снятие наличных с дебетовой (!) карты до 150 000 в любом банкомате, а не только сети ВТБ.

Все про ВТБ страхование.

Привилегии подразумевают три специальные функции по системе bonus:

• 5% вознаграждения на остаток собственных средств по мастер-счету;
• открытие накопительного счета, позволяющего сохранить и приумножить сбережения по ставке 0,5-1,5%, сохраняемой даже при снятии части денежных средств;
• пользование опциями «Авто», «Рестораны», «Путешествия», «Коллекция», а также «Cash Back на все».

Последняя позволяет получать кешбек абсолютно за каждый потраченный рубль, но в гораздо меньшем эквиваленте, нежели другие. Преимуществом является охват всех трат.

Условия бесплатного обслуживания

Чтобы использование пластика приносило максимум пользы, необходимо заранее изучить все пункты программы. В описании к продукту от ВТБ говорится о том, что по мультикарте втб должны соблюдаться следующие условия бесплатного обслуживания:

• Наличие собственных средств на мастер-счете или карте в размере 15 000. Сумма не должна опускаться ниже этого уровня.
• Ежемесячно совершать покупки по всем картам в рамках пакета «Мультикарта» на суммы от 15 000.
• Поступление на зарплатную карту не менее 15 000 от юридического лица. Это особенно актуально для индивидуальных предпринимателей, желающих открыть пластик данного типа.

Если эти пункты соблюдены, даже плата за оформление пластика в отделении возвращается в виде кэш бэка. Когда они нарушены, ежемесячно за обслуживание взимается 249 рублей.

Опция сбережения на карте

Программа в рамках «Мультикарта ВТБ24» заинтересует клиентов, желающих или открывших накопительный счет. Преимуществом является то, что дебет может увеличиваться на еще дополнительные 0,5-1%, если активно тратятся деньги с карточки. Опция представляет собой привычный вклад, но с применением «плавающих» годовых ставок в зависимости от срока вложения:

• 4% — первые 2 месяца;
• 5% — с 3 месяца;
• 6% — больше полугода;
• 8,5% — с 9 месяца.

Если средства находятся на счету год, процент сокращается до среднегодового — 6,25%. Деньги можно снимать и докладывать. Вознаграждение поступает в последний день месяца, начисляется на остаток за 30 дней.

Какой кэшбэк на карте

Кэшбэк начисляется на бонусный счет. Он сохраняется даже тогда, когда по каким-либо причинам пришлось сменить пластик. Опция доступна лишь по одной программе, поменять которую можно в любой момент через личный кабинет картодержателя. Бонусы рассчитываются следующим образом:

• «Рестораны» (плюс билеты в театр или кино). При трате от 15 и до 75 тысяч возвращается 2%. Свыше этой суммы — 4%. Если денег было израсходовано меньше, начисляется только 0,5-1%.
• «Авто» (заправка, парковка). Абсолютно аналогичные перечисленным выше условиям.
• «Путешествия». До 15 тысяч — 1%, свыше — 2% в милях за любые покупки, 3%, если на счету находится 100 тысяч.
• «Коллекция». Аналогично путешествиям, но проценты удваиваются, то есть составляют 4%, если тратится больше 75 тысяч или пользуются для оплаты смартфоном.

Получить до 15% можно при совершении покупок в магазинах-партнерах. Список доступен на официальном сайте ВТБ. Средний показатель может составлять от 5 и до 7%. Чем дороже покупка, тем больше возврат.

Средства начинают возвращаться в следующий финансовый месяц после совершения трат, а не сразу. Бонусов нет, если общая стоимость покупок по любой программе меньше 5 тысяч, есть задолженность по кредиту больше 30 календарных дней.

Как снимать наличные

ВТБ предлагает снятие наличных бесплатно только при выполнении нескольких условий:

• Это должны быть свои денежные средства, то есть дебетовая, пенсионная, зарплатная, но не кредитная карта.
• АТМ принадлежит группе ВТБ, при этом география неважна, можно воспользоваться банкоматом сети за рубежом (Беларусь, Казахстан, Армения, Украина).
• Банкоматы, принадлежащие другим банкам, если затраты по карте составляют от 75 тысяч рублей или эквивалент валюты по курсу ЦБ.

Последний вариант предполагает зачисление снятой за обезналичивание суммы последующим месяцем обратно на счет, то есть компенсация. С кредитных карт обналичить средства можно только за дополнительную плату от 300 рублей до 5,5% от суммы и плюс собственная комиссия банка-владельца АТМ, если операция проводится не через банкомат ВТБ.

Пакет услуг на карте

Универсальная Мультикарты позволяет пользоваться опциями, которые характерны для нескольких разных карточных продуктов, но посредством одного пластика:

• получение денежных средств из разных источников;
• накопления типа «вклад» на длительный период;
• мгновенный перевод внутри системы и держателям карт других банков;
• онлайн покупки, коммунальные и другие платежи, покупка товаров через терминалы;
• открытие счета в трех валютах;
• плата за медицинское страхование;
• выгодный Cash Back (до 10%);
• валютные операции (обмен, покупка, продажа).

Держатели кредитного пластика получают возможность беспроцентно пользоваться займовыми средствами.

Какой процент на остаток?

Не каждый держатель пластика знает, сколько денежных средств он может получить на конец месяц. Величина процента полностью зависит от того, какова общая «цена» расходов, осуществляемых за предыдущие 30 календарных дней:

• 5% при трате от 75 тысяч;
• 2% при оплате различных услуг на сумму меньше 75 тысяч;
• 1% при тратах от 5 до 15 тысяч.

Процент начисляется только на 100 000 рублей. Наличие на счету денег сверх данной суммы не имеет никакого значения. Они просто не будут учитываться. Кроме того, для получения вознаграждения необходимо подключить программу лояльности. Эти два условия — единственный способ получения процента на остаток. Если какое-то не было выполнено, бонус не начисляется.

Бонусы карты

Под «бонусами» подразумевают программы лояльности, упоминаемые выше:

• Авто — заправка на АЗС, оплата парковок.
• Путешествия — возвращение милей за шоппинг.
• Коллекция — покупки у партнеров ВТБ.
• Рестораны — питание, билеты за билеты в кино и театр.
• Сбережение — до 1,5% по вкладам/счетам.

Одновременно может подключаться только одна опция. Программы можно менять в любой момент. Это позволяет контролировать и находить максимально выгодный способ получения бонусов.

Мультикарта ВТБ — новая многофункциональная карта, которая появилась на свет во 2-й половине 2017 года. Привлекает ее простой дизайн — темный и синий цвета. Удобный размер позволяет вместить ее в любой кошелек или визитницу.

Мультикартой можно совершать покупки и оплачивать услуги, после этого проценты возвращаются на счет.

Пакет услуг — Мультикарта ВТБ

Здесь мультикарта владеет целым рядом функций:

• открытие счета в любой валюте;
• оплата услуг;
• медицинское страхование;
• высокий кэшбэк, бонусы от совершения покупок и оказания услуг;
• возможность обналичивать в любых банковских учреждениях, которые находятся на территории Российской Федерации;
• быстрые денежные переводы на другие счета;
• денежные переводы с любой доступной валютой;
• оплата коммунальных услуг;
• совершение денежных накоплений;
• перевод заработной платы.

Возможности мультикарты

При оформлении мультикарты банка ВТБ клиент может подключить пакет банковских услуг:

• бесплатные смс — уведомления при проведении денежных операций;
• возможность оформить сразу 5 карт для своих знакомых и близких;
• наличие выгодных опций лояльности с необходимыми условиями;
• бесплатная смена услуг в течении месяца;
• проведение одновременных операций для дебетовых и кредитных карт;
• наличие личного кабинета на сайте и предоставление бонусов;
• беспроцентное обналичивание;
• зачисление процентов на денежные вложения.

Мультикарта ВТБ предоставляет 6 опций. Банковское учреждение дает право подключить только 1 из 6. При необходимости данные опции можно переключать бесплатно.

Авто. При оплате мультикартой за топливо и масло на заправках или за парковку на счет возвращаются до 10% денежных средств. Кэшбек зависит суммы, которая тратится на протяжении месяца. Бонус присваивается за покупку всех видов товаров, приобретенного в магазине на заправках.

Размер кэшбэка от покупок:

• 2% — от 5000 до 15 000 рублей;
• 5% — от 15 000 до 75 000 рублей;
• 10% — от 75 000 рублей.

Рестораны. Возврат процентов предусмотрен не только за оплату заказов в развлекательных заведениях (кафе, фаст фуды и рестораны), но и за покупку билетов, продуктов питания в кино и театрах.

Кэшбэк. Преимущества и возможности данной опции в мультикарте ВТБ:

• возврат 2% на счет при покупках и оплате разных видов услуг;
• те же 2% процента на кредитную карту, что большая редкость;
• максимальный кэшбэк — 15 000 рублей в месяц.

Коллекция. При подключении этой опции на мультикарте ВТБ действует программа для вознаграждения клиента.

Накопленные баллы меняются на все товары. На сайте банка ВТБ есть бонусная программа для совершения операции обмена. Самый высокий бонус 15%. 1 бонус — 100 рублей.

Бонус действует целый год с момента его начисления.

Преимущества опции Коллекция:

• огромный выбор товаров, которые обмениваются на бонусы;
• бонус набегают быстрее, если товар куплен у партнеров.

Путешествия. Здесь баллы начисляются в милях. Они позволяют приобретать билеты на поезда, самолеты, взять в аренду машину или заказать номер в любом отеле на территории страны и за ее пределами.

Достоинства:

• данные мили не имеют срока давности;
• опция позволяет пользоваться услугами 800 авиакомпаний и 900 000 отелей по всему земному шару;
• мили быстро накапливаются (4 мили за каждые 100 рублей)

Сбережения. Данная функция позволяет получать на свой накопительный счет до 8,5% годовых.

Преимущества:

• обеспечивается высокий доход, если в течении 1 года деньги с накопительного счета не снимались;
• страховка от агентства по страхованию вкладов (АСВ);
• высокая надбавка в 1,5% за первый месяц.

Опция «Заёмщик»

У вас ипотека или кредит наличными в банке ВТБ? Расплачивайтесь Мультикартой ВТБ и экономьте на платежах по кредиту. Чем больше покупок, тем ниже ставка. И тем выше проценты на остаток по дебетовой карте.

Что такое мастер счёт ВТБ

Для открытия данного счета банк заключает с клиентом договор. Далее клиент получает карту с услугами:

• открывается счет с тремя валютами (доллары, рубли и евро)
• смс — оповещение о проводимых операциях;
• личный кабинет ВТБ — 24 онлайн.

За открытие мастер счета и перевод средств деньги на взимаются.

Оформление и обслуживание Мультикарты ВТБ

Оформление мультикарты в банке обойдется в 249 рублей. На сайте данная услуга бесплатная.

Пакет будет обслуживаться бесплатно при выполнении нескольких условий:

• остаток средств на своем счету не менее 15 000 рублей;
• ежемесячные затраты по карте не менее 15 000 рублей;
• накопления на дебетовую карту не менее 15 000 рублей в месяц.

Заказав банковскую карту ВТБ на сайте, клиент сам выбирает удобную платежную систему — VISA, MasterCard или МИР.

Кредитная мультикарта ВТБ.

Дает возможность получать максимальный кэшбэк.

Обладает следующими функциями:

• выполнение условия позволяет пользоваться услугами бесплатно;
• кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
• ставка по кредиту — 26%;
• льготный период составляет 50 дней;
• взимается 3% от суммы долга за предыдущий месяц;
• кэшбэк до 10% за покупки, совершенные за месяц.

Подробнее о кредитной карте

Дебетовая мультикарта ВТБ.

Услуги по этой карте также будут бесплатны, если будут выполнены условия для бесплатного обслуживания.

Функции данной карты:

• бесплатное обслуживание круглый год при выполнении определенных требований;
• cashback составляет 10%;
• отсутствие комиссии за обналичивание в банкоматах банка ВТБ;
• при ежемесячных затратах по карте до 5 000 рублей в месяц — неограниченный лимит на бесплатное снятие денег;
• начисляется 7% на остаток денежных средств на карте.

Подробнее о дебетовой карте

Зарплатная мультикарта ВТБ. Все условия этой карты точно такие же, как и у дебетовой карты.

Условия оформления карты

Для оформления кредитной карты ВТБ клиенту предоставляются следующие требования:

• возраст от 21 до 70 лет;
• минимальный ежемесячный заработок от 15 000 рублей;
• паспорт гражданина РФ и регистрация заемщика в регионе, где находится банк;
• справка о состоянии доходов за последние 6 месяцев.

Для оформления дебетовой карты нужно:

• возраст 18 лет;
• паспорт гражданина Российской Федерации.

Заказать мультикарту ВТБ можно в отделении банка, либо на официальном сайте (Подать заявку на дебетовую мультикарту). Причем второй способ абсолютно бесплатный. Если нет российского паспорта, то заказать карту можно только в самом банке.

Плата за годовое обслуживание Мультикарты ВТБ

 Банк ВТБ предоставляет самые выгодные и удобные условия для своих клиентов. Сумма обслуживания может составлять 3 000 рублей в год или все пройдет бесплатно. Все зависит активности использования карты и количества денежных средств.

Присутствуют и следующие бонусы:

• при подключении одной опции на мастер-счет выплачивается процент, в зависимости от ежемесячных затрат — 1-6%;
• проценты за потраченную сумму — 1-10% при покупке товаров в супермаркетах, заказов в ресторанах, приобретении билетов на вокзалах и в аэропортах.

Условия бесплатного обслуживания Мультикарты

Для того, чтобы обслуживание мультикарты обходилось бесплатно, нужно ежемесячно тратить не менее 5 000 рублей. Если все виды услуг оплачивать картой, то кэшбэк будет составлять 1-10% от потраченных денежных средств.

Преимущества и недостатки Мультикарты: плюсы и минусы пакета услуг

Мультикарта ВТБ обладает рядом преимуществ перед другими картами:

• бесплатное оформление и обслуживание;
• простота в открытии и закрытии карты;
• круглосуточное смс-оповещение обо всех операциях и услугах;
• для подачи заявления нужен паспорт гражданина, чтобы заказать кредитную карту нужна справка о доходах;
• карта будет готова в течении 1-2 дней;
• присутствует бонусная программа;
• высокий кэшбэк на все виды покупок;
• низкие проценты по кредитам;
• минимальная комиссия за обналичивание карты;
• в любой момент возможна смена пакета услуг, причем абсолютно бесплатно;
• горячая линия работает 24 в сутки по всем интересующим вопросам;
• наличие мобильного приложения “чат с банком” на официальном сайте.

Несмотря на большое количество преимуществ, есть и ряд недостатков:

• для наличия большого кэшбэка ежемесячные денежные затраты с карты должны составлять 75 000 рублей;
• при ежемесячных затратах менее 5 000 рублей, придется заплатить за банковское обслуживание карты в размере 249 рублей

Как пополнить мастер-счет

Есть 4 простых способа:

• через банкоматы, которые принимают наличные или терминалы ВТБ;
• Card2Card или перевод с карты на карту. Данный способ является бесплатным в интернет-банке ВТБ онлайн;
• банковские кассы. При переводе до 100 рублей и больше 30 000 рублей без взимания комиссии;
• межбанковский перевод. Здесь нужно знать: идентификационный код банка, номер счета клиента в банке, ФИО физического лица или название предприятия (если юридическое лицо). Перевод нужно осуществлять именно с карты, так как он бесплатный.

Вывод

Стоит заметить, что данная мультикарта рассчитана на людей, которые будут ее активно использовать при оплате многих видов услуг не менее, чем на 15 000 рублей в месяц. Выжать максимум из мультикарты получится, если ежемесячно расходовать 75 000 рублей и даже больше.

Дебетовая мультикарта подойдет тем людям, которые будут хранить на ней не менее 15 000 рублей ежемесячно.

Мультикарта — это простой продукт банка, если в ее функционале внимательно разобраться.

Нужно изучить всю возможную информацию. Посмотреть несколько обзоров, заглянуть на финансовые форумы, посетить официальные сообщества банка и социальные сети.

Нужно определиться с выбором конкретной опции, перед тем, как заказывать карту. После ее подключения нужно попросить об обязательной проверке.

Среди всех имеющихся опций, самой популярной является “Коллекция”.

«Мультикарта» ВТБ сочетает характеристики нескольких продуктов. Семь опций, несколько вариантов кешбэка, проценты на остаток. Но в деталях скрыто много интересного. Разбираем плюсы и минусы продукта.

Что за карта?

Банк ВТБ предлагает карту с пакетом услуг, включающим в себя начисление процентов на остаток по счету, кешбэк, бонусы, онлайн-переводы. Банк утверждает, что карта сочетает преимущества нескольких продуктов, так как на выбор предлагается ряд бонусных опций. Собственно, поэтому она и называется «Мультикартой».

К основной карте можно бесплатно оформить до пяти дополнительных – например, для членов семьи или близких людей. При расчете вознаграждения будет учитываться суммарный оборот по всем картам – и по основной, и по дополнительным. Открыть «Мультикарту» можно в долларах, рублях или евро. Она может быть дебетовой или кредитной. Также можно выбрать платежную систему — Visa, Masterсard или «Мир».

Сколько денег можно вернуть?

«Мультикарта» предлагает на выбор систему из семи опций: кешбэк на любые покупки (1—2,5%), кешбэк в категориях «Авто» или «Рестораны» (в этих трех опциях он начисляется в бонусных рублях), опции «Коллекция» и «Путешествия», опция «Заемщик» (возможность снизить ставку по действующему кредиту) и повышенная процентная ставка по накопительному счету.

Какую-либо определенную опцию выбирает держатель основной карты, она же распространяется и на дополнительные. Выбирать отдельные опции для дополнительных карт нельзя.

Процент возврата денег зависит от того, сколько вы потратили за календарный месяц. Допустим, подключена категория «Рестораны». При тратах по карте от 5 тыс. до 15 тыс. рублей размер кешбэка составит 2%, от 15 тыс. до 75 тыс. — 5%, свыше 75 тыс. — 10%. Таким образом, если ежемесячно вы тратите по карте 55 тыс. рублей, из них 15 тыс. на рестораны, кафе, покупки билетов в кино и театр, то за год можно вернуть 9,75 тыс. рублей.

В категории «Путешествия» клиенту начисляются мили. А опция «Коллекция» предполагает вознаграждение в виде бонусов, которые затем можно потратить в каталоге на bonus.vtb.ru. Бонусные рубли можно обменять на реальные деньги из расчета один к одному. Бонусы обменять на рубли невозможно, но их можно использовать для покупок у компаний — партнеров бонусной программы ВТБ. А мили можно израсходовать для приобретения авиабилетов.

В настоящий момент у бонусной программы ВТБ насчитывается порядка 90 партнеров – это рестораны и магазины различных категорий. В банке отметили, что при покупках у этих партнеров можно сэкономить до 11%. В числе партнеров – крупные торговые сети («Перекресток», «Республика», Adidas и другие), системы интернет-бронирования (Booking.com и т. п.), торговые интернет-площадки (AliExpres) и многие другие. Категории партнеров («Автосалоны», «Одежда», «Обувь», «Аксессуары», «Путешествия», «Спорт» и т. д.) клиент может выбирать самостоятельно, раз в месяц их можно менять. Категории с повышенным кешбэком (например, сейчас это 6% в магазинах «Л’Этуаль») ежемесячно меняются банком.

А что с процентами на счет?

На остаток денег на мастер-счете (текущем счете «Мультикарты») банк начисляет проценты. Величина такого дохода зависит от суммы покупок, совершенных за месяц, по всем картам (дебетовым, кредитным, основной и всем дополнительным) в пакете банковских услуг «Мультикарта». При тратах в размере 5–15 тыс. рублей на остаток будет начисляться 1% годовых, 15–75 тыс. – 2% годовых, более 75 тыс. – 6% годовых.

Есть важный нюанс: при подключенной опции «Сбережения» проценты на остаток средств на мастер-счете не начисляются.

Опция «Сбережения» нужна для тех, кто хочет получать повышенные проценты по своим накопительным счетам и срочным вкладам в рублях. Если с помощью карты клиент совершает покупки на сумму 55 тыс. в месяц, то он получит дополнительную доходность в размере 1%.

Какая выгода для заемщиков?

По «Мультикарте» можно подключить опцию «Заемщик» и получить дисконт к ставке по действующему в ВТБ кредиту. Размер скидки также будет зависеть от трат по карте. Банк пересчитывает ставку и платеж по кредиту каждый месяц, а разницу возвращает на карту до конца следующего месяца. Максимальная сумма начисления составляет 5 тыс. рублей в месяц. Если у вас несколько кредитов (например, кредитная карта, кредит наличными и ипотека), ставка снижается там, где больше сумма задолженности.

Как отметили в пресс-службе ВТБ, максимальный размер скидки по кредитной карте – до 10 процентных пунктов, по кредиту наличными – до 3 п. п., по ипотеке – до 0,6 п. п.

Так в чем же подвох?

1. В названии

Клиенты в отзывах на «Народном рейтинге» рассказывают, что ошибочно принимают «Мультикарту» за мультивалютную, то есть привязанную как минимум к трем счетам: в рублях, долларах и евро. Очевидно, у многих в памяти осталась мультикарта ВТБ 24, условия пользования которой предполагали одновременное наличие таких счетов. Однако теперь это не так, это совершенно иной продукт. Оформить «Мультикарту» ВТБ можно только в одной валюте – на выбор из указанных трех.

2. В условно бесплатном обслуживании

Карта хоть и называется бесплатной, но в действительности для того, чтобы за ее обслуживание не пришлось платить, надо тратить не менее 5 тыс. рублей в месяц. Если это условие не выполняется, комиссия составит 249 рублей в месяц или без малого 3 тыс. рублей в год. Это много по сравнению с аналогичными продуктами ряда других банков. Бонусы и кешбэк также начисляются при тратах от 5 тыс. рублей. Чтобы не задолжать банку, картой надо пользоваться постоянно и поддерживать хотя бы минимальный оборот по ней.

3. В необходимости много тратить

Для получения максимальных выгод необходимо тратить от 75 тыс. рублей в месяц. Если траты меньше, то и размер вознаграждения будет скромнее. При этом максимальный размер кешбэка по опциям «Авто» и «Рестораны» ограничен 3 тыс. рублей, при выборе кешбэка на любые покупки – 5 тыс. рублей. Это составляет 4% и 6,7% от 75 тыс. рублей соответственно. При более высоких ежемесячных расходах соотношение кешбэка к расходам станет еще меньше. Кроме того, у некоторых банков на картах с кешбэком можно вернуть гораздо большую сумму или не существуют условия по размерам трат.

4. В сроках

Важно учитывать, что покупки, совершенные в последние дни месяца (от одного до пяти дней), могут не успеть подтвердиться и, таким образом, не будут включены в сумму расходов по карте — на это жалуются участники форума Банки.ру. В этом случае есть вероятность не уложиться в сумму 5 тыс. рублей и, соответственно, не получить кешбэк, да еще и уплатить месячную комиссию за обслуживание.

5. В самих рублях и бонусах

Банк начисляет вознаграждение не «живыми» деньгами, а бонусными рублями, бонусами и милями. Бонусные рубли, как отмечалось выше, можно обменять на рубли реальные, бонусы и мили – нет. Как рассказали Банки.ру в кол-центре ВТБ, бонусы «сгорают» через два года. Бонусные рубли и мили пока не имеют «срока дожития», но нет гарантии, что в любой момент банк не изменит нынешние условия. В ВТБ заверили, что клиенты заблаговременно получают СМС-оповещения о любых изменениях в тарифах и условиях.

6. В условиях снятия денег через банкоматы и переводах

В тарифах ВТБ говорится, что снимать по «Мультикарте» наличные в банкоматах других кредитных организаций можно бесплатно. Однако комиссия за такие операции все же существует, прочитать о ней можно в примечаниях к тарифам. За снятие наличных в «чужих» ATM ВТБ берет 1% от суммы (минимум 99 рублей за операцию, 6 долларов или евро, если карта валютная). Вернуть эту комиссию можно будет в следующем месяце в виде кешбэка, если вы в этом месяце потратите по карте более 5 тыс. рублей. Такое же условие действует и для онлайн-платежей, и для переводов.

Лимит бесплатных переводов с «Мультикарты» на карту другого банка составляет 20 тыс. рублей в месяц. При превышении лимита придется платить комиссию 1,25% от суммы операции, минимум 50 рублей.

7. В минимальных выгодах по валютным картам

Для держателей валютных «Мультикарт» есть отдельные сюрпризы. Как сообщили Банки.ру в кол-центре ВТБ, проценты на остаток собственных средств по карте не начисляются вовсе. Получить кешбэк можно, однако считает его банк замысловато. Сумма осуществленных операций по карте переводится банком в рубли по курсу, действующему на момент их обработки. Банк определяет рублевую сумму кешбэка, затем переводит этот кешбэк снова в валюту и только потом зачисляет на счет клиента. Из-за двойной конвертации фактический размер кешбэка снижается. Например, траты по карте составили 150 евро. Банк переводит эту сумму в рубли (курс 68,65 рубля на 11 июля 2019 года) – получается 10 297,5 рубля. Кешбэк составляет 1% от суммы трат, то есть 102,98 рубля. Обратная конвертация будет осуществляться уже по курсу продажи банком валюты (74,05 рубля на ту же дату), это будет 1,39 евро. Притом что без конвертаций 1% от суммы трат составляет 1,5 евро.

Кому подходит?

С учетом всех «плюшек» и подвохов «Мультикарта» может быть интересна нескольким категориям потребителей, считает эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак:

1. Действующим клиентам ВТБ, имеющим кредиты, она поможет снизить процентную ставку.
2. Новые клиенты, активно пользующиеся картой в повседневной жизни, имеют возможность самостоятельно выбирать вознаграждение за совершение покупок, а гибкая система опций позволяет подстроить карту под свой стиль жизни.
3. Предпочитающие копить могут воспользоваться возможностью получить повышенный процент на остаток средств.

Приведенные тарифы по «Мультикарте» действовали на момент выхода публикации. С 1 августа 2019 года ВТБ внес в них изменения.

В частности, ранее комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков, онлайн-платежи и переводы на карты других банков возвращались в виде кешбэка при покупках по карте на сумму от 5 тыс. рублей в месяц. В соответствии с новыми тарифами, эта сумма увеличилась до 75 тыс. рублей в месяц (оборот рассчитывается совокупно по всем картам, в пакете «Мультикарта» — до пяти карт).

Также банк изменил величину процентов, начисляемых на остаток денег на текущем счете «Мультикарты». Теперь при тратах в размере 5—15 тыс. рублей это 2% годовых (ранее — 1%), 15—75 тыс. рублей — 4% годовых (ранее — 2%), более 75 тыс. рублей — 9% годовых (ранее — 6%).

Как и прежде, проценты на текущий счет не начисляются при подключении опции «Сбережения», которая позволяет получать повышенную доходность по накопительным счетам и срочным вкладам в рублях. Раньше дополнительная доходность составляла 1 процентный пункт, теперь — 0,5—1,5 п. п. к основной ставке в зависимости от оборота по карте в месяц.

Анна ПОНОМАРЕВА, Антонина САМСОНОВА, Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru

Как подключить кэшбэк на мультикарту ВТБ, если надоели другие опции и хочется немного вернуть денег, делая с помощью карты оплату за товары и услуги. Ведь именно такую возможность предоставляет функция кэшбэк. Эта опция на сегодняшний день очень популярна среди картодержателей. С ее помощью банки повышают популярность безналичных расчетов и увеличивает лояльность клиентов. Действует кэшбек очень просто – картодержатель делая платеж в определенной категории, например, оплачивая заправку машины на АЗС, сразу же возвращает 1% или 2% от потраченных денег себе на специальный счет. Размер кэшбэка разный и зависит от условий программы банка-эмитента и категории покупок.

Мультикарта от ВТБ

ВТБ один из лидеров среди российских банков по выпуску платежных карт дает возможность своим клиентам получить уникальный платежный инструмент. Его особенностью является наличие семи бонусных опций, каждой из которых может воспользоваться держатель карты. Пользоваться всеми опциями одновременно невозможно. Тип вознаграждения картодержатель выбирает самостоятельно в конце каждого месяца.

На сегодняшний день абсолютно все карты ВТБ имеют приставку «мульти»: дебетовые, кредитные, зарплатные. Банк их выпускает со стандартным дизайном или же с символикой FIFA. Другие карточных продуктов в линейке ВТБ нет.

Разновидности вознаграждения по мультикартам

Как уже говорилось выше, пользователям карт ВТБ доступны семь разновидностей вознаграждения. Давайте рассмотрим их подробнее:

Скидки для заемщиков

Клиенты, имеющие ипотеку или потребительский кредит в ВТБ оплачивая покупки мультикартой могут снизить процентную ставку по кредиту. Размер дисконта зависит того, какие средства использует клиент: собственные или кредитные.

Ежемесячные расходы на покупки	5 тыс. – 15 тыс. руб.	15 тыс. – 75 тыс. руб.	от 75 тыс. руб.
кредитный лимит	0,5%	1%	3%
собственные деньги	0,25%	0,5%	1,5%

Максимальный процент скидки клиенты также получают в месяц оформления Мультикарты.

Покупки в каталоге «Коллекция»

За каждую покупку товаров и услуг картодержателю начисляются бонусы, которые можно обменять на товары и услуги с каталога «Коллекция». Последний находиться на сайте ВТБ и содержит интересные предложения от магазинов партнеров банка.

Размер скидки зависит от объема покупок:

• 1% — если потрачено от 5 до 15 тыс. руб.;
• 2% — когда расходы клиента составили от 15 до 75 тыс. руб.;
• 4% — если больше 75 тыс. руб.

Скидка в размере 11% доступна за покупки в магазинах партнерах ВТБ. Бонусы, начисленные за покупки станут доступными через 21 день. Их срок действия составляет 2 года.

Обмен милей на авиа- и ж/д билеты

Оплачивая покупки за товары и услуги, клиенту начисляются мили. Их можно использовать для покупки билетов на поезд или самолет, а также для бронирования номеров в отелях и аренду авто. В зависимости от величины ежемесячных покупок клиенту начисляется кэшбэк от 1% (от 5 тыс. руб.) до 5% (от 75 тыс. руб. при оплате смартфоном) от потраченных средств.

Рестораны и кафе

Рационально выбрать эту категорию вознаграждения, если планируются постоянные походы в рестораны, кафе, театры и кино. За оплату услуг в вышеуказанных категориях пользователь карты получает кэшбэк в размере:

• 2% — если потрачено от 5 до 15 тыс. руб.;
• 5% — когда расходы клиента составили от 15 до 75 тыс. руб.;
• 10% — если карточкой рассчитались на сумму от 75 тыс. руб.

Кэшбэк начисляется на все оплаченные счета в кафе и ресторанах, и на билеты в кино и театры. Максимальный размер кэшбэка за месяц – 3 тыс. руб.

Авто

Клиенты, оплачивая покупки с помощью Мультикарты на АЗС и услуги парковки, получают кэшбэк в аналогичном размере, как и в предыдущей категории.

Чистый кэшбэк

Оплачивая покупки в магазинах и супермаркетах на сумму более 5 тыс. руб., картодержатель получает кэшбэк в размере 1%. Увеличить размер выгоды можно делая оплату за товары и услуги с помощью смартфонов и IPhone. Размер кэшбэка составляет от 1% до 2,5% в зависимости от суммы расходов.

Сбережения

Оплачивая покупки товаров и услуг мультикартой ВТБ, клиент получает возможность увеличить процентную ставку по накопительному вкладу на 1,5% годовых. Процентная надбавка зависит от  расходов по карте: 0,5% (от 5 до 15 тыс. руб.), 1% (от 15 тыс. до 75 тыс. руб.) и 1,5% (от 74 тыс. руб.). Максимальный размер кэшбэка составляет 5 тыс. руб.

Варианты подключения кэшбэка на Мультикарту ВТБ

Смена одной опции в Мультикарте на другую осуществляет бесплатно. Действие нового вознаграждения начинается с первого дня месяца после смены опции. Подключение кэшбэка осуществляется одним из следующих вариантов:

• в личном кабинете пользователя, попасть в который можно только через официальный сайт ВТБ (Как зарегистрироваться в ВТБ онлайн?);
• позвонив по горячей линии банка (Как позвонить ВТБ24 оператору?);
• написав сообщение в чате мобильного приложения.

Используемые источники:

• https://onlaine-vtb.ru/questions/12-kak-podklyuchit-keshbek-po-karte-vtb-vse-sposoby.html
• https://strahovanie-vtb.com/multikarta-vtb/
• https://multicarta-vtb.ru/
• https://www.banki.ru/products/debitcards/card/6930/overview/
• http://infoallbanks.ru/kak-podklyuchit-keshbek-na-vtb-multikarta.html