Андрей Смирнов
Время чтения: ~24 мин.
Просмотров: 0

Краудфандинг площадки: Альфа-поток, Озон Инвест и их подводные камни

Содержание

Онлайн-сервис Альфа-Поток от крупнейшего российского коммерческого банка Альфа-Банк – уникальная площадка для кредитования малого бизнеса. Благодаря ей каждый индивидуальный предприниматель (или общество с ограниченной ответственностью) вправе получить средства в виде займа от частного лица на свой счет под максимально выгодный процент – от 20% в год.Альфа-Поток – не банк и не микрофинансовая организация: тут кредит клиентам предоставляют тысячи пользователей: физические лица дают денежные средства юридическим или ИП. Для первых – инвестиции, для вторых – моментальное получение займа без прохождения сложных и долгих банковских процедур. А вот сумма кредитного фонда формируется за счет вложений нескольких пользователей (инвесторов) платформы.Данный финансовый продукт похож на обычный (банковский), но главное его отличие состоит в оперативности и минимальных требованиях к заемщику. Чтобы получить, например, 500 000 рублей, от вас не потребуется кипы документов, а тем более, залога или выезда из офиса. Все потому что все манипуляции производятся через Интернет. К тому же, вероятность одобрения Альфа-Потока в разы выше, чем в привычных финансово-кредитных учреждениях.Кредитный лимит — от 100 тысяч до 2 миллионов рублейСрок кредита – от 1 дня до полугодаРазмер процентной ставки – от 2% в месяцСкрытые проценты и платежи – отсутствуютСпособ получения – банковский счет —>

Как работает Альфа Поток

Альфа Поток представляет собой разработанный несколько лет назад Альфа-Банком инвестиционный проект. Это автоматизированный онлайн-сервис, позволяющий физическим лицам, являющимся клиентами банка, вкладывать деньги и кредитовать малый бизнес. Человек, вкладывающий средства, именуется инвестором, а кредитуемая компания – заёмщиком.

Важно! Другое название проекта – Поток Диджитал, то есть это один и тот же сервис.

Процесс со стороны инвесторов

  1. Человек имеет денежные сбережения и хочет получить с них прибыль.
  2. Он открывает и пополняет свой счёт, автоматически становясь инвестором.
  3. Начинается автоматическое распределение денег системой Альфа Поток между организациями-заёмщиками.
  4. Заёмщики начинают возвращать долг, регулярно в соответствии с графиком платежей перечисляя средства частями с процентными начислениями.
  5. Выплаты поступают до полного погашения задолженности.

К сведению! Все операции система Альфа Поток осуществляет в автоматическом режиме, участия инвестора не требуется, то есть доход пассивный. Прибыль извлекается за счёт процентов, которые заёмщики выплачивают за получение займа.

Как это работает для заёмщиков

Для заёмщиков процесс функционирования выглядит так:

  1. Есть компания, которая желает получить займ для развития бизнеса или осуществления иных целей.
  2. Компания регистрируется в сервисе Альфа Поток и загружает документацию, требующуюся для анализа платежеспособности и благонадёжности.
  3. Банк проверяет потенциального получателя займа и выносит решение по поводу размера суммы.
  4. Компания выясняет условия функционирования Альфа Потока: величину процентов, график выплат. Даётся согласие на сотрудничество.
  5. Начинается сбор денег. Когда нужная сумма набирается, она перечисляется получателю.
  6. С установленной графиком платежей даты начинается погашение: основной суммы и процентов.
  7. Выплаты совершаются каждую неделю, пока задолженность полностью не погасится.

Как начать

Чтобы зарегистрировать в сервисе Альфа Поток личный кабинет, открыть счёт и начать инвестировать, нужно быть клиентом Альфа-Банка. Сервис предлагается в рамках пакетов Оптимум, Эконом, Максимум, Комфорт, А-Клуб, Корпоративный и Доходная карта.

Открытие счёта в Альфа Потоке занимает несколько минут и включает такие шаги:

  1. Входите в аккаунт Альфа-Клик.word-image.png
  2. В панели меню ищите раздел «Счета», наводите на него курсор и выбирайте опцию открытия.word-image-1.png
  3. Выбирайте вариант открытия накопительного счёта, в списке находите Альфа Поток и следуйте подробно изложенной пошаговой инструкции.word-image-2.png
  4. Кладите сумму, которую посчитаете нужной. Она видна сразу.

Официальный сайт Альфа Потока – это веб-ресурс Альфа-Банка, его адрес – https://click.alfabank.ru. Через иные сайты открыть счёт невозможно.

К сведению! При желании можно подключить услугу реинвестирования, чтобы инвестировать деньги повторно и увеличить прибыль.

word-image-3.png

Отбор компаний

Заёмщиком в Альфа Потоке может стать не любая компания, а только платежеспособная. Альфа Банк оценивает этот показатель и учитывает прочие многочисленные факторы, такие как сроки деятельности и репутация, финансовые показатели. Для проверки банк запрашивает соответствующие документы. После прохождения всех процедур организация становится заёмщиком и включается в список одобренных компаний, между которыми распределяются инвестированные вкладчиками деньги.

Важно! Распределение в Альфа Потоке автоматическое, то есть организации нельзя выбирать самостоятельно.

Какую сумму возможно инвестировать

Ограничений по размерам суммы нет, но разработчики проекта Альфа Поток рекомендуют инвестировать не больше 1 миллиона рублей. Минимальная величина разового внесения – 10 000 руб., максимальная – 500 000 р.

Как будут распределяться инвестиции

Инвестиции Альфа Потока распределяются между несколькими заёмщиками, независимо от размеров суммы. Это позволяет снижать риски для инвесторов: если бы средства направлялись в одну компанию, в случае невыплаты задолженности владелец счёта понёс бы убытки. При распределении шансы на возврат средств в полном размере максимален.

Деньги переводятся на счёта первых 20 одобренных компаний. Если потенциальных заёмщиков недостаточно, то сервис Альфа Поток сначала распределит финансы между доступными компаниями, а затем в течение 14 дней будет оставшуюся сумму распределять между новыми подающими заявки организациями.

Если за данный срок инвестируемые деньги не распределятся, они вернутся на счёт. Но список организаций пополняется ежедневно, поэтому доход будет гарантирован. Когда инвестиции поступят к заёмщикам, информация о них отразится в кабинете Альфа Потока.

word-image-4.png

Условия кредитования в Альфа Потоке различны, сроки погашения варьируются от 1 дня до 6 месяцев. И для некоторых заёмщиков процентная ставка может доходить до 24%. Сроки использования займа и проценты по всем кредитуемым организациям отражаются в разделе инвестиций. Информация прописывается напротив каждого наименования.

word-image-5.png

Как вычислить доходность

Доходность указывается для срока, равного 1 году. Это общепринятый для всех участников финансового рынка период, который при расчётах берётся за основу. Например, в Альфа Потоке 10 000, и через полгода сумма увеличилась до 10 600. Но это не 6% годовых, а 12%, ведь фактически прибыль рассчитывается на срок инвестирования. Годовая ставка является индикатором уровня прибыльности вложения, а не фактической доходностью.

Рассмотрим конкретный пример. Инвестированные вами средства в размере 25 000 рублей направились в определённую компанию, взявшую в Альфа Потоке заём на 183 дня под 17,3% годовых. После погашение долга на счёт вернулись основная сумма, то есть тело займа (25 тыс.), и процентные начисления – 2162,5 руб.

Для вычисления фактической прибыльности проведите расчёты: 2162,5/25000*100. Получится 8,65%, и это проценты, вернувшиеся за период инвестирования. Таким же способом доходность рассчитывается для всех организаций-заёмщиков.

word-image-6.png

Также можно выяснить прибыльность всего инвестиционного портфеля, то есть совокупность вложений для всех кредитуемых организаций в Альфа Потоке. Это так называемая средне взвешенная доходность, которая обычно отличается от показателя для одной конкретной организации. Эта цифра находится в пунктах «Мои инвестиции» и «Счёт».

word-image-7.png

Когда доход будет получен

Денежный поток Альфа-Банка приносит прибыль сразу и в течение всего периода действия срока займа. Деньги поступают на счёт регулярно раз в неделю. Платёж состоит из части задолженности и процентных начислений. Сроки различны и определяются условиями кредитования, но в большинстве случаев это 183 дня, то есть полгода. За это время задолженность погашается полностью, а некоторые организации возвращают её досрочно, что ускоряет извлечение прибыли. Уточнить сроки можно в личном кабинете Альфа Потока.

word-image-8.png

Что такое реинвестирование, как его подключить

Вложенные в поток Альфа-Банка средства могут использоваться и приносить доход постоянно. Воспользуйтесь услугой реинвестирования, чтобы вернувшиеся на счёт средства сразу и автоматически вкладывались повторно. Прибыль будет преумножаться постоянно посредством непрерывного оборота средств. Без услуги реинвестирования деньги после одного инвестирования вернутся.

Включить реинвестирование можно так:

  1. Открывайте вкладку счёта Альфа Потока.
  2. Включайте нужную опцию, наведя на неё курсор и кликнув компьютерной мышью.
  3. Запускается постоянное вкладывание денег.

Важно! Подключить реинвестирование можно лишь после открытия счёта в Альфа Потоке.

Как отключить реинвестирование

Реинвестирование Альфа Потока можно отключить:

  1. Заходите во вкладку с названием «Счёт».
  2. Тут отражается доходность, есть опция отключения реинвестирования, если оно подключено. Кликайте сюда.

Как выводятся деньги

Если реинвестирование включено, то сначала отключите его, дождитесь полного погашения долгов всеми заёмщиками.

Если вы решите закрыть счёт в Альфа-Банке, то возможности вернуть деньги не будет. Поэтому перед закрытием и расторжением договора с банком сначала выключайте реинвестирование, дожидайтесь полного погашения задолженностей, а потом прекращайте сотрудничество.

Как получить консультацию

Телефон Альфа Потока – это бесплатная горячая линия 8-800-200-0000, на которую могут звонить все россияне. Тут вы получите консультацию по любым интересующим вопросам. Номер для москвичей: 8(495)-788-88-78.

Альфа Поток – это уникальная возможность без усилий получить прибыль. Зарегистрировав личный кабинет в Альфа-Клик и открыв счёт, инвестируйте деньги и получайте доход. Аналоги Альфа Потока пока не существуют, хотя есть немало вкладов, но прибыль по ним гораздо ниже.

На сегодняшний день в России сложная экономическая ситуация, поэтому выдача займа интересна не только кредитным организациям, но и физическим лицам. Но каким образом совершить сделку? Для такого случая и были созданы сервисы, специализирующиеся на данной деятельности. И самым главным пунктом здесь является безопасность, т. к. физ. лицо от совершения сделки желает получить прибыль.

Проект «Поток» от Альфа-Банка является тем самым сервисом, позволяющим совершать сделки и не волноваться инвесторам за свои денежные средства. Свою деятельность организация ведет, основываясь на работе иностранных коллег, предоставляющих быстрые займы. Без участия банка выдать средства труда не составит, но именно он гарантирует безопасность в проведении сделки.

Как работает платформа

Появилась краудфандинговая платформа в России недавно, но уже с легкостью заняла нишу рынка. Она позволяет физическим лицам выдавать займы компаниям, а им в свою очередь получать необходимую сумму под привлекательный годовой процент.

В России множество компаний с малым бизнесом, и учитывая сложную ситуацию в стране, банкам их кредитовать не выгодно, поэтому в поддержке отказывают.

Для регистрации в сервисе Поток необходимо перейти на сайт «Поток.Диджитл» и выбрать заемщик вы или инвестор. Вся интересующая информация указана во вкладке «я – инвестор» или «я – малый бизнес», а также «поддержка» с часто задаваемыми вопросами. Стать участниками электронного сервиса Поток могут клиенты любого банка, но, если он не обслуживается в Альфа-Банке, потребуется произвести дополнительные действия. Также нужно выбрать интересующий бизнес-пакет.

Предоставление займов происходит в режиме онлайн. Компания подает заявку, заполняет необходимые поля, и указывает является ли он клиентом Альфа-Банка. Если да, то соглашается с договором информационного взаимодействия, а если нет, то потребуется предоставить выписку по банковскому счету за последний год в электронном виде и при подписании договора перечислить 1 рубль на счет сервиса. Далее, если заявка была одобрена, происходит сбор денежных средств с инвесторов. Минимальный срок сбора 1 день, максимальный 14 дней. К сожалению, если необходимая сумма не будет собрана в течение данного срока, то заявка будет аннулирована и ее потребуется подать повторно.

Также есть несколько условий получения займа через проект «Поток»:

  • Рассчитывать компания может на сумму от 100 тыс. рублей до 2 млн. рублей;
  • Существовать она должна более 10 месяцев;
  • Срок займа составляет от 1 дня до 6 месяцев.

При возвращении долга раньше указанного срока, компания платит меньший процент и сумму комиссий за перевод.

Процентная ставка, при выдаче займа компаниям для развития бизнеса колеблется до 24% годовых.

Инвестор предоставляет деньги на свой страх и риск, и от сделки получает до 17,3% годовых. Но при этом сервис Поток и Альфа-Банк заинтересованы в доходности своих клиентов и предлагают такие условия:

</ul>

  1. Денежная сумма, предоставленная для займа, распределяется не на одну, а минимум на 20 компаний. Такая тактика позволяет распределить активы по разным направлениям инвестирования и снизить риски.
  2. На сайте представлена статистика доходности инвесторов, обновляемая 1-2 раза в неделю. На ней отображен срок, в течении которого работали денежные средства, и годовой процент.
  3. Доход Потока зависит исключительно от возврата денег со стороны заемщика. Если он не проводит платежей по займу, то и сервис на комиссиях не зарабатывает.

Доход инвесторы получают еженедельно с заработанными процентами и вложиться в компанию разрешено от 10 тыс. рублей.

«Альфа-Поток» со своей стороны проверяет платежеспособность компании, желающей взять займ, организует подписание договоров между заемщиком и инвестором в режиме онлайн, и рассчитывает выплаты. А Альфа-Банк предоставляет ей данные о компаниях, которые у него обслуживаются, проводит платежи от инвесторов к компаниям и обратно.

Если компания является клиентом Альфа-Банка, то списание суммы в счет погашения долга происходит автоматически, но в этот день средства должны присутствовать на счете.

Как проверяют заемщиков

Для допуска компании на «Альфа-Поток» в качестве заемщика, она должна подходить минимальным требованиям:

</ol>

  • Открытие банковского счета с оборотом более 100 тыс. рублей;
  • Существование на рынке более 10 месяцев;
  • Если компания не является клиентом Альфа-Банка, потребуется предоставить выписку в электронном виде за последний год, и ответить на несколько вопросов из анкеты;
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории, долгов и крупных арбитражей у учредителя.

При их выполнении компания допускается к совершению сделки по получению займа. На сайте выкладывают заявку и начинается сбор необходимой суммы, и после подписания договора в режиме онлайн со всеми инвесторами, сумма зачисляется на счет.

В случае возникновения просроченной задолженности, «Поток.Диджитл» связывается с заемщиком для оповещения сложившейся ситуации и дальнейших действиях. При этом системой в индивидуальном порядке начисляются пени, которые необходимо оплатить с общей суммой задолженностью.

Отзывы инвесторов

В интернете представлено множество отзывов о работе сервиса «Поток» Альфа-Банка и половина из них положительная, а половина отрицательные.

К положительным относятся:

  • Минимальные вложения от 10 тыс. рублей;
  • Процентная ставка выше, чем по вкладам;
  • Денежные средства распределяются на несколько компаний.

К отрицательным отзывам относятся:

  • Большая очередь инвесторов, поэтому регистрации приходится ожидать долгое время. Над данной проблемой создатели работают;
  • Сложно следить за результатом, т. к. при возврате суммы не видно сколько процентов из них заплачено;
  • Возникновение просроченной задолженности у компаний, в связи с чем доход снижается.

Один пользователь решил проверить два способа: открыть вклад в банке и инвестировать в «Альфа-Поток». При этом сумма дохода по вкладу оказалась приближенной к инвестированной, но зато без нервов. Поэтому можно сказать что проект неплохой, но над многим надо поработать, чем разработчики и занимаются.

Видео по теме: https://www.youtube.com/embed/-psW1LAebOc

</ul></ul></ul>Содержание

Мне задали вопрос в моем канале Телеграмм : “Как инвестировать в бизнес с целью получения регулярного пассивного дохода?” По сути есть 2 варианта. Первый: стать владельцем доли бизнеса или соучастником на стадии формирования. Второе: кредитовать бизнес. Первый вариант – это покупка акции ОАО, покупка доли ООО или участие в ООО на стадии формирования. Второй вариант – это покупка облигаций ООО или ОАО или краудфандинг площадки такие как Альфа Поток или Озон Инвест.

Что такое краудфандинг площадки

Для тех, кого пугает зарубежное слово краудфандинг. Крауд – в переводе означает толпа. Фандинг – финансирование (фондирование). То есть толпа финансирует бизнес или чей-то проект. На Московской Бирже эту роль выполняют облигации (которые по сути долговые расписки бизнеса). Но облигации покупает не только толпа. Их покупают также институциональные инвесторы (банки, управляющие компании, пенсионные фонды, страховые компании и т.д.). В краудфандинге исключительно физические лица. И при этом все операции делаются онлайн: на площадке сайта. То есть не в офисе компании или банка, подписывая какие-либо документы, а исключительно в Интернете.

То есть краудфандинг площадки – это когда много-много физических лиц дают деньги (в данном случае под процент) бизнесу онлайн (через сайт в Интернете).

В случае “Альфа-Поток” организатором краудфандинг площадки является ООО «Поток.Диджитал». Альфа-Банк и ООО «Поток.Диджитал» являются аффилированными компаниями и входят в группу компаний Альфа-Групп.

Условия краудфандинга Альфа-Поток

Начать можно с 10 000 рублей. Эти деньги по словам представителя компании распределяются среди 20 заемщиков. Почему 20 заемщиков, а не 10? Именно потому, почему я рекомендую составлять инвестиционные портфели из 10-20 акций разных секторов. А не только в акции Сбербанка или только в акции Газпрома. Только здесь все гораздо серьезнее. Уровень дефолтности у компаний в проекте, по данным Альфа-Поток, составляет 14%. Это не означает, что именно 14% от суммы Ваших инвестиций будет потеряна. Зависит от портфеля, что будет составлен Вам сервисом Альфа-Поток. Может и 50% от суммы Ваших инвестиций исчезнуть в пламени дефолта. А может случится и 0% дефолта по Вашему портфелю в течение всего срока инвестиций. И главное, связанное с автоматическим распределением Ваших денег в Альфа-Поток:

Вы должны понимать, что банками управляют не дебилы! А также присказку из стиха Сергея Михалкова “такая корова с таким надоем нужна самому”. То есть на краудфандинг площадки скидывают тех заемщиков, которые банк сам не хочет кредитовать!

Подумайте сами: какой смысл делится банку своей прибылью с толпой? Если они не акционеры и не руководство банка? Ведь банк – не благотворительная организация. Которая готова раздавать БЕСПЛАТНО (без процентов) деньги каждому, кто хочет денег. И когда банк пишет на краудфандинг площадке “Для заёмщика — деньги за 2 дня. Для инвестора — до 22,3% годовых”, Вы должны включить мозг. 22,3% годовых. Банк может спокойно (под залог тех же ломбардных облигаций, например) получить кредит от ЦБ РФ под ключевую ставку ЦБ РФ (7,75%). И если риск приемлем, то банк получит 22,3% – 7,75% = 14,55% с каждого рубля. Можно даже у ЦБ РФ под 7,75% годовых не занимать. В России полно людей, которые готовы положить на срочный банковский вклад на 1 год под 5% годовых. Об этом говорит статистика Агентства по страхованию вкладов. Так, в частности в Сбербанке 45% от всех денег на вкладах, привлеченных под лишь 5,3% годовых. Это значительно меньше 7,75% годовых ключевой ставки ЦБ РФ.

Почему организуются краудфандинг площадки?

Поэтому еще раз повторю мысль

Краудфандинг площадки – это возможность банка переложить риски по невозврату займов на толпу. Банк при этом получает относительно гарантированную прибыль. Взимая, как процент с денег инвесторов, так и с заемщиков, как долю от процентов за кредит

Или Вы думали, что банк на своей краудфандинг площадке не возьмет себе ни 1 копейки с денег толпы? Аналогично и ситуация касательно краудфандинг площадки Озон Инвест. Данная площадка предлагает финансировать поставщиков магазина Озон. Людям предлагается кредитовать 5 поставщиков магазина Озон на срок до 6 месяцев. Минимальная сумма инвестиций опять же 10 000 рублей, как у Альфа-Поток. Доход начисляется и выплачивается ежемесячно. Доход облагается налогом 13% НДФЛ (как и у Альфа Поток). НДФЛ платит заемщик. То есть не инвестор платит 13% НДФЛ. Озон Инвест также зарабатывает. И, в отличие от Альфа-Поток, прямо указывает сколько они заработают. Озон Инвест будет гарантированно брать по 2% с каждой суммы займа. Как и Альфа-Поток Озон Инвест проводит скоринг тех, кому будут перечисляться деньги физических лиц краудфандинг площадки Озона.

Первый поток инвесторов Озон Инвест

Первый 6-тимесячный поток стартовал в апреле 2019 года. Участники краудфандинг площадки Озон Инвест прокредитовали следующие компании: ООО «Грин Хаус», ООО «Панорама Груп», ООО «Клаудлет», ООО «НД Коммерц групп», ООО «Музыкальный двор» При этом у ООО “Клаудлет” имеет убыток в 2017 году в размере более 0,5 млн. рублей. И меньше всего выручка, которая составила лишь 5,7 млн. рублей за 2017 год. Как они будут возвращать займы, сопоставимые с миллионами рублей, полученные через краудфандинг площадки Озона? То есть Вы должны понимать, что банки (вероятно) не дают кредиты данным организациям. Либо дают, но под условия и гарантии гораздо хуже, чем ООО могут выполнить. Также магазин Озон (возможно) не решается кредитовать своих поставщиков, улучшая им условия (например, делая 100% предоплату товара своих поставщиков за несколько месяцев до его поставки). Вместо сбора денег среди физических лиц на финансирование своих поставщиков. Все риски бизнеса (я подчеркиваю, все) перекладываются на физических лиц. Которые, по сути, кредитуют поставщиков Озона.

При этом Вы должны понимать, что доходность инвестиций в краудфандинг площадки Альфа Поток и Озон Инвест может быть и отрицательной!

Так по информации самого Альфа-Поток 10% их клиентов в 2018 году столкнулись с отрицательной доходностью их инвестиций в Альфа-Поток. При этом средняя фактическая доходность составила 12,77%. Средняя ожидаемая доходность составила  16%. Максимальная доходность у инвестора составила 57% годовых. И лишь 76% просроченных долгов удается вернуть! То есть четверть просроченных долгов не возвращается.

То есть Вы должны понимать риски данных инвестиций в краудфандинг площадки! Инвесторы Альфа-Поток не в равных условиях! Уинвесторов в облигации бизнеса, например, абсолютно равные условия! У инвесторов Альфа-Поток, как говорится, как повезет с компаниями, в которые были распределены средства на стадии инвестиций. Одни инвесторы имеют один набор компаний, другие – другой. 10% от числа инвесторов возможно получат  отрицательную доходность. И у 1 (Одного) инвестора из десятков тысяч доходность будет 57%. Например, как это случилось в 2018 году. Вот инвесторы Озон Инвест, вероятно, наоборот имеют равные условия. Поскольку их средства размещаются в качестве кредитных в 5 одинаковых компаний. И если одна накроется, то, по идее, накроются в одинаковой пропорции и выданные заемные средства у ВСЕХ инвесторов краудфандинг площадки Озон Инвест. Надеюсь, Вы поняли в чем есть разница между краудфандинговыми площадками? При этом Альфа Поток отличается от Озон Инвеста еще одним. Тем что у Альфа Поток есть банковские ресурсы от Альфа-Банка и его многолетний банковский опыт по взысканию долгов . У Озон Инвест этого нет. Это еще одна разница между этими 2-мя краудфандинг площадками. На деле таких нюансов очень много. И прежде чем делать инвестиции в краудфандинговые площадки нужно из разобрать, оценить и понять. В частности насколько они соответствуют Вашему рисковому профилю и Вашему инвестиционному плану. Я постарался предупредить Вас о нескольких важных из них. Ну и самое главное. Несмотря на банковский опыт взыскания долгов краудфандинг площадки есть один нюанс. Любая компания, которая получила займ через краудфандинг площадки, может подать на банкротство согласно Федеральному Закону “О несостоятельности (банкротстве)” от 26.10.2002 N 127-ФЗ. Вы должны понимать это и понимать данные риски.

Резюме

Так что, как бы Вас не соблазняли на лендинге краудфандинг площадки цифрами доходности “до 22,3% годовых” или до “до 18% годовых”, Вы должны держать в голове, что тут кое-что пропущено. А именно упущено “от -40% годовых”, например, или “от -80% годовых”, например. И дальше как в лендинге “до 22,3% годовых” или “до 18% годовых”. Нижнюю границу возможных потерь краудфандинговые площадки почему то не озвучивают. Также как “независимые” финансовые консультанты, которые продвигают краудфандинг площадки, не озвучивают данные цифры нижнего порога возможных потерь. Почему бы это? Может им занесли определенную сумму денег? Чтобы они пропиарили краудфандинг площадки?

Не является индивидуальным инвестиционным предложением и данная статья лишь выражает мнение автора.

ПОЖАЛУЙСТА, СДЕЛАЙТЕ ДОБРОЕ ДЕЛО, И ПОДЕЛИТЕСЬ ДАННОЙ ИНФОРМАЦИЕЙ С ДРУГИМИ через соцсети ниже:

Wealth-Manager. Репетитор Финансов. Преподаватель Финансов с 2001 года. Основатель КСК. С 2007 года 7 лет работы на брокеров, банки и управляющие компании. Первые сделки с акциями в 1998 году. Создаю регулярные пассивные доходы для клиентов с 2009 года. Собственные оригинальные методики.

Вы можете получать до 3% кэшбэка с суммы покупки акций, облигаций и ETF. Кликните здесь, если хотите получать кэшбэк по этой категории.

Альфа Поток – уникальный проект Альфа-Банка, который позволяет инвесторам вкладывать личные деньги, а малому бизнесу – получать необходимые средства и кредитоваться. Если вы захотите воспользоваться сервисом, для начала выясните нюансы функционирования.

Содержание

Что это, как функционирует

Альфа Поток (второе наименование – Поток Диджитал) это разработанный в 2016-ом году проект Альфа-Банка. Автоматически работающий онлайн-сервис предназначается для инвестирования финансов и кредитования представителей малого бизнеса.

Физическое лицо, решившееся на инвестирование и предоставившее собственные средства, именуется в системе Альфа Потока инвестором. Организация, желающая получить кредит, называется заёмщиком. Далее процесс будет рассмотрен для двух сторон.

Что получают инвесторы Альфа Потока

Инвестирование в Альфа Поток проходит следующим образом:

  1. Имеющее собственные сбережения физическое лицо желает использовать их для получения дохода.
  2. Человек регистрируется, за считанные минуты открывает персональный счёт, пополняет его. С этого момента он является инвестором: делает через Альфа Поток инвестиции.
  3. Вложенные деньги в автоматическом заложенном в систему Альфа Потока режиме распределяются между организациями, нуждающимися в кредитовании. Таких компаний несколько.
  4. Получив одобрение, заёмщик, согласно договорным условиям, с определённой периодичностью (как правило, раз в неделю) переводит заёмные средства на персональный принадлежащий инвестору счёт Альфа-Потока.
  5. Деньги будут приходить физическому лицу до полного закрытия долга кредитуемой компанией.

К сведению! Прибыль от Альфа Потока извлекается из процентов, возвращаемых заёмщиком.

Что получают заёмщики

Займ в сервисе Альфа Поток осуществляется таким образом:

  1. Нуждающаяся в займе организация направляет в систему Альфа Поток запрашиваемую, необходимую для полной проверки, документацию.
  2. По факту проведённой проверки выносится решение: при одобрении организация регистрируется в системе.
  3. Компания-кредитополучатель выясняет одобренные размеры доступного займа.
  4. Даётся согласие с условиями кредитования, включая график выплат и процентные ставки.
  5. Начинается процедура сбора средств.
  6. Когда достигается нужный размер, деньги поступают заёмщику и начинают использоваться им по назначению.
  7. С фиксированной даты компания закрывает частями задолженность с учётом процентных начислений. Платежи вносятся каждую неделю до окончательного погашения.

Открытие счёта в Альфа Потоке

Чтобы сформировать в Альфа Поток личный кабинет, необязательно иметь счёт, но его открытие избавляет клиента от лишних неудобств. Во-первых, суммы поступают на отдельный счёт и не отображаются на основном, что исключает путаницу. Во-вторых, открытие Альфа Потока предоставляет дополнительные опции, к примеру, реинвестирование.

Чтобы оформить денежный поток Альфа-Банка, пройдите процедуру:

  1. Заходите в интернет-банкинг, перейдя на официальный сайт Альфа-Клик — click.alfabank.ru.
  2. Авторизуйтесь, вводя логин и пароль.
  3. В меню находите вкладку счетов, а потом выбирайте опцию открытия.
  4. Кликайте на «Открыть накопительный счёт».
  5. Выбирайте Альфа Поток, следуйте пошаговой инструкции, вносите деньги. Сумма инвестиции сразу отображается на счёте.

Когда Альфа Поток успешно открыт, система автоматически начинает распределять финансы, подбирая выступающие в роли заёмщиков компании. На период распределения финансы временно замораживаются на счёте Альфа-Банка. Если они не распределены полностью за четырнадцать дней, остаток возвращается в Поток.

Чтобы зарегистрировать Альфа Поток, официальный сайт нужно посетить с компьютера или иного устройства. Пройти процедуру с иного веб-ресурса сторонней организации нельзя. Но можно сделать это с отдельной страницы potok.digital. Если вы – клиент, укажите это. После нажатия открывается страница с информацией и запросом на согласие с условиями. Далее вы попадаете в Альфа-Клик.

Если клиентом Альфа-Банка вы не являетесь, вводите персональные сведения и подавайте заявку на регистрацию в Альфа Потоке. Ожидайте, специалист выйдет на связь с вами.

Важно! Счёт Альфа Потока открывается и бесплатно обслуживается для клиентов, заключивших договоры на пакеты услуг Максимум, Эконом, Корпоративный, Оптимум, А-Клуб, Доходная карта, Комфорт.

Как проходит отбор организаций

Организации-получатели займов перед регистрацией в Альфа Потоке проходят состоящую из нескольких этапов проверку. Они подают документацию, подтверждающую благонадёжность по разным параметрам, и если компания получает одобрение, она включается в программу и участвует в ней. Некредитоспособные заёмщики получают отказы.

Размер инвестиции

Инвестировать в Альфа Поток можно любую сумму, но минимальный размер единоразового вложения – 10 тысяч в российской валюте. Максимум для единовременной инвестиции – 500 000 руб. Величина всех инвестируемых денег не ограничивается, но во избежание серьёзных рисков не рекомендуется превышать один миллион.

Как происходит распределение в Альфа Потоке

Сервис Альфа Поток разработан таким образом, что риски минимизируются за счёт распределения инвестиций между несколькими кредитополучателями. Если на момент вложения количество достаточное, то в список входит сразу двадцать компаний.

Если организаций не хватает, финансы будут распределяться между доступными. А зафиксированные на счёте Альфа Потока оставшиеся деньги рассредоточатся по новым зарегистрированным компаниям, перечень которых обычно пополняется ежедневно. Если в течение четырнадцати дней используется не вся сумма, остаток вернётся к вам.

По мере распределения сведения о кредитуемых фирмах отражаются в аккаунте в разделе инвестиций по Альфа Потоку. Можно просматривать их, но самостоятельно выбирать заёмщиков невозможно: они подбираются автоматически без участия сторон.

Условия кредитования в Альфа Потоке различаются: сроки варьируются от суток до шести месяцев, ставки процентов достигают 24%. Подробные сведения отображаются в разделе ваших инвестиций, пишутся напротив наименований.

Как узнать доходность

Доход, получаемый от Альфа Потока, зависит от условий кредитования, определённых для заёмщиков. В среднем доходность колеблется в пределах 17,3-24%, но это не значит, что вы получите такой процент от вложенной суммы.

Расчёты имеют нюансы. Нужно понимать, что общепринятые и установленные Центробанком ставки распространяются на равный году период: указанные проценты начисляются за двенадцать месяцев, а не за срок пользования займом.

Пример: инвестирование в Альфа Поток было 10 000 руб., а получено – 10 600. На первый взгляд доходность за год составила 6%, но это не так: эти 6% за фактический период кредитования, равный шести месяцам. А годовая ставка – 12 процентов, так как фактический уровень доходов вычисляется, исходя из периода, на который выдавался займ. Годовые же ставки характеризуют индикацию прибыльности, но не итоговый доход. Это некий разработанный ЦБ инструмент сравнения эффективности банковских продуктов.

Рассчитаем прибыльность для отдельной компании-участника Альфа Потока. Вы инвестировали в Альфа Поток сбережения на сто восемьдесят три дня под 17,3% годовых. После полного погашения возвращается начальная сумма (тело задолженности) с процентными начислениями: 25 тыс. и 2162,5 руб. Доходность фактически составляет 8,65% (2162,5 делим на 25 000 и умножаем на 100). При этом годовая прибыльность – 17,3%.

Можно вычислить доходность портфеля Альфа Потока, представляющего собой совокупность пущенных на займы инвестиций. Вычисляется средний показатель для всех компаний-кредитополучателей, он отличается от доходности по отдельным заёмщикам.

Как быстро возвращаются деньги с процентами

Сроки получения прибыли от Альфа Потока зависят от условий кредитования. Сумма поступает на счёт частями еженедельно, в соответствии с установленными для кредитополучателя условиями. Период совершения регулярных платежей – от одного дня до полугода, средняя продолжительность – 183 дня. В каждую выплату входят доля задолженности и процентные начисления. Некоторые фирмы гасят долг досрочно, что будет ускорять извлечение прибыли от Альфа Потока.

Как увеличить доходы с помощью реинвестирования в Альфа Потоке

Чтобы поток Альфа-Банка приносил максимальные доходы, подключайте опцию реинвестирования. Она предполагает, что возвращаемые финансы не будут просто лежать на счёте, а начнут сразу повторно направляться на формирование новых займов для фирм-заёмщиков. То есть прибыль будет извлекаться непрерывно и постоянно.

Для подключения реинвестирования:

  1. Открывайте, пополняйте Альфа Поток при его отсутствии.
  2. Заходите в раздел счёта.
  3. Кликнув на соответствующую клавишу, подключайте реинвестирование в Альфа Потоке.

Отключение

Чтобы отключить реинвестирование в Альфа Потоке:

  1. В Альфа Потоке ищите вкладку счёта.
  2. Жмите на нужную ссылку для выключения функции.

Как выводятся деньги с Альфа Потока

Поступающие от заёмщиков еженедельные выплаты зачисляются на счёт и отображаются в нём, то есть принадлежат вам и не замораживаются в Альфа Потоке, если реинвестирование отключено.

При включенном реинвестировании для вывода сбережений через Альфа Поток опцию надо предварительно отключить. Но деньги выводятся, когда заёмщики не имеют долговых обязательств перед вами, и займы в полном объёме погашены.

К сведению! Если счёт, открытый в Альфа-Банке, закрывается, техническая возможность возврата теряется. Поэтому для получения отключайте реинвестирование, ожидайте полного погашения займов всеми компаниями, снимайте деньги и потом осуществляйте закрытие.

Полезная информация для клиентов Альфа-Банка

Альфа Поток аналогов, официально и открыто функционирующих, на данный момент не имеет, ведь риски минимальны, и вложения распределяются между кредитополучателями, что увеличивает прибыльность.

У Альфа Потока телефона нет, но вопросы можно задавать посредством электронных писем, отправляемых на ok@potok.digital. Также можно позвонить по общему российскому номеру Альфа-Банка – 8-800-200-00-00.

Альфа Поток – интересный проект, позволяющий инвестировать деньги физическим лицам и получать займы организациям.

Используемые источники:

  • https://sravnizaem.ru/alfa-potok/
  • https://alfa-potok.com/
  • https://helpalfa.ru/proekt-potok-alfa-banka/
  • https://passivnyj-dohod.ru/kraudfanding-ploshhadki-alfa-potok-ozon-invest/
  • https://potok-alfa.com/

Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации